人身保險產品的分類（最全）
隨著人們生活水平的提高，風險意識的增強，居安思危不僅體現在對物質補償的需求上，而且發展到越來越多的人尋求養老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經濟體制改革以來，個體經濟、集體經濟的發展，醫療、待業、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進一步的需求。那么人身保險產品是怎么分類的呢?下面我們一起來看看吧!
一、人身保險產品按保險責任分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險、年金保險。
(一)、人壽保險是以人的壽命為保險標的對象的人身保險，按照保險責任可分為定期壽險、終身壽險、兩全保險。
1.定期壽險是指按照保險合同約定，以身故為給付保險金條件，且保險期間(保險期間就是保障多少年的意思)為固定年限的人壽保險。
定期壽險提供一個固定期間的保障，如10年、20年或到被保險人達到某個年齡為止。在保險期間內，如果被保險人不幸身故，保險公司給付保險金;保險期間結束時，如果被保險人仍然生存，保險公司不給付保險金，也不退還保險費，保險合同終止。
特點：費率相對較低，保障相對較高，保險期間靈活，能夠滿足消費者特定時期的保障需求。
但由于定期壽險只提供固定期限的保障，消費者在保險期滿后再購買定期壽險可能會因年齡、健康狀況等情況的變化而面臨保險公司拒保或提高費率等問題。
定期壽險比較適合收支節余不多，但要承擔較重家庭責任的消費者，例如事業處于起步階段、剛剛建立家庭的年輕人,若不幸身故，其家庭可能會失去主要的經濟來源，身故保險金可以用于分擔家庭生活開支、贍養父母、撫養子女或償還貸款等。
2.終身壽險(終身的意思就是從投保日開始一直到身故的這個時間段)：是指按照保險合同約定，以身故為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。
終身壽險能夠為被保險人提供終身的保險保障。投保后，不論被保險人在什么時間身故，保險公司都要按照合同約定給付保險金。由于保險期間較長，終身壽險帶有一定的儲蓄功能，具有一定的現金價值。在其他條件相同的情況下，終身壽險費率比定期壽險高，但保險期間最長。
3.兩全保險是指按照保險合同約定，在保險期間內以身故或生存為給付保險金條件的人壽保險。
兩全保險同時具有保障和儲蓄功能。在其他條件相同的情況下，兩全保險儲蓄功能比終身壽險更為突出。由于兩全保險同時包含身故給付和生存給付，在其他條件相同的情況下，兩全保險費率相對定期壽險和終身壽險都要高。
(二)健康保險：保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。
按保險責任，健康保險分為疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和長期護理保險。其中：
1.疾病保險指以保險合同約定的疾病的發生為給付條件的保險。
2.醫療保險以保險合同約定的醫療行為的發生為給付條件，為被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的保險。
3. 失能收入損失保險指以保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力喪失為給付保險金條件，為被保險人在一定時期內收入減少或中斷提供保障產保險。
4.護理保險指以因保險合同預定的日常生活能力障礙引發護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的保險。
一份合適的健康保險需要根據被保險人的實際年齡，性別，身體健康狀況，性別等各方面的情況量身定制。
健康保險的特點：
(1)保險期限
除重大疾病等保險以外，絕大多數健康保險尤其是醫療費用保險常為一年期的短期合同。
(2)精算技術
健康保險產品的定價主要考慮疾病率、傷殘率和疾病(傷殘)持續時間。健康保險費率的計算以保險金額損失率為基礎，年末未到期責任準備金一般按當年保費收入的一定比例提存。此外，等待期、免責期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額也會影響最終的費率。
(3)健康保險的給付
關于“健康保險是否適用補償原則”問題，不能一概而論，費用型健康保險適用該原則，是補償性的`給付;而定額給付型健康險則不適用，保險金的給付與實際損失無關。
(4)經營風險的特殊性
健康保險經營的是傷病發生的風險，其影響因素遠較人壽保險復雜，逆選擇和道德風險都更嚴重。此外，健康保險的風險還來源于醫療服務提供者，醫療服務的數量和價格在很大程度上由他們決定，作為支付方的保險公司很難加以控制。
(5)成本分攤
由于健康保險有風險大、不易控制和難以預測的特性，因此，在健康保險中，保險人對所承擔的疾病醫療保險金的給付責任往往帶有很多限制或制約性條款。
(6)合同條款的特殊性
健康保險無需指定受益人，且被保險人和受益人常為同一個人。
健康保險合同中，除適用一般壽險的不可抗辯條款、寬限期條款、不喪失價值條款等外，還采用一些特有的條款，如既存狀況條款、轉換條款、協調給付條款、體檢條款、免賠額條款、等待期條款等。
(七)健康保險的除外責任
健康保險的除外責任一般包括戰爭或軍事行動，故意自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡和殘廢，墮胎導致的疾病、殘廢、流產、死亡等。
(三)意外傷害保險：以意外而導致身體傷害、殘疾或身故為給付保險條件的保險。意外傷害保險可包含意外傷害醫療責任。僅包含意外傷害醫療責任的保險屬于醫療保險。人壽保險和健康保險可包含全殘責任。
(四)年金保險：是指按照保險合同約定，以生存為給付保險金條件，按固定的時間間隔分期給付生存保險金的保險。它可以按月或按年給付或者一次性給付生存保險金，分期領要比一次性領更為劃算，按月領要比按年領更為劃算。年金保險因其在保險金的給付上可以分期領取的形式而得名。
常見的年金保險有養老年金保險、教育年金保險和收入年金保險。其中：
1.養老年金保險指被保險人生存至法定退休年齡之后開始領取生存保險金的年金保險。
2. 教育年金保險指可以為被保險人接受教育期間領取生存保險金的年金保險。
3.收入年金保險指不以養老、教育為目的，并為被保險人分期給付生存保險金的年金保險。
二、人身保險產品按設計類型分為普通型、分紅型、投資連結型、萬能型等。
(一)、普通型人身保險產品是指保單簽發時保險費和保單利益確定的產品。
(二)、分紅型人身保險產品是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單所有人進行分配的產品。
(三)、投資連結型產品是指包含保險保障功能至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的產品。
(四)、萬能型人身保險產品是指包含保險保障功能并設立有保底收益賬戶的產品。