2016年公積金貸款買房有哪些好處和限制
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。眾所周知，公積金貸款的利率比商業貸款利率低，但是公積金貸款買房不僅有好處，也有它的限制。那么，2016年公積金貸款買房有哪些好處和限制?
2016年公積金貸款買房有哪些好處
1、歸個人所有。員工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實行專戶存儲，歸員工個人所有，任何單位和個人不得挪用住房公積金，凡構成犯罪的都要依法追究刑事責任。
2、資金可翻倍。員工個人按本人工資額的5%至12%范圍內繳存，單位按同等比例補貼。所以說，員工個人按規定繳存住房公積金后，資金將翻一番。
3、可滾動計息。根據國家有關規定，每年的6月30日為住房公積金的結息日，單位和員工繳存的住房公積金具有“利滾利、息生息”的特點。當年繳存的住房公積金，按掛牌公告活期利率計付利息;上年結轉的住房公積金本金和利息，按掛牌公告三個月整存整取利率計付利息，且存款利息收入免征個人所得稅。
4、可享受免稅。根據國家有關規定，住房公積金免征所得稅。企業為員工繳納的住房公積金，可在成本費用中列支，作為企業所得稅的抵減項目。也就是說，企業為員工繳納的住房公積金可在稅前列支，這樣既增加了職工收入又相應減少了企業的稅收負擔。同時，按照規定，單位和個人“實際繳付的住房公積金，不計入個人當期的工資、薪金收入，免于征收個人所得稅”，繳存部分可作為個人收入所得稅扣稅項目，在繳交個人所得稅前扣除。
5、可提前提取。員工購買、建造、翻建、大修具有自主產權的自住住房、或患有重大疾病造成生活困難、或享受城鎮最低生活保障待遇等情況，均可憑相關合法有效證明材料，提前提取住房公積金。
6、可申請貸款。凡正常足額繳存住房公積金一年以上的員工，在購建自住住房時，只要符合相關貸款政策規定，并提供齊全相關資料，可以申請比同期商業銀行貸款利率優惠的住房公積金低息貸款。
7、可節省資金。使用住房公積金貸款比使用商業住房貸款不僅省錢，而且還有貸款年限長、還款靈活等多種優勢。去年，受央行降息降準影響，5年期(含)以下的公積金貸款利率由3%下調至2.75%;5年期以上的貸款利率由3.5%下調至3.25%。
8、可提前還貸。住房公積金貸款正常還款滿半年后，可進行提前還款。即可辦理提前部分還貸，也可辦理全部還清，提前還款均不收取違約金。公積金貸款提前還貸政策規定寬松，不受時間、金額、次數的限制，借款人隨時都可以提前還款，不會收取借款人任何費用，而商業貸款提前還貸一般要收取一定的違約金。
9、可作養老金。員工退休后，憑退休等方面的相關證明材料，可一次性提取全部住房公積金本息余額，這相當于為每個員工積累了一筆可觀的養老金，可保障晚年生活質量。沒有繳存住房公積金的員工，就等于放棄了這么一塊重要的福利。
10、可增凝聚力。企業為員工建立住房公積金制度，既能增強員工對企業的認同感、歸屬感及凝聚力，也有利于形成和諧的企業文化和有益的工作氛圍，有利于提高員工工作的積極性，有利于企業吸引人才，留住人才，提高企業的競爭力，對企業的`發展起到源源不斷的推動和促進作用。同時，企業為員工建立住房公積金制度后，員工個人的住房問題將移交社會解決，既履行了法定義務，也擺脫了企業辦社會的沉重包袱。
有哪些限制?
貸款有最高限額。公積金貸款有一個最高限額，另外個人和夫妻申請的額度也有差異，一般夫妻申請的最高額度高于個人，相差近一倍。對于不少生活在一線城市的人來說，公積金的那點額度并不能滿足購房需求。
申請組合貸款被銀行、賣方拒絕。說到底，還是因為組合貸款涉及了公積金中心、銀行等多家機構，在流程上會慢一些，一般申貸周期為2-3個月以上，賣房人要等上這2、3個月才能拿到尾款，著急用錢的肯定不愿意等。從銀行的角度看，出于對風險的考慮，一套房產不能同時抵押給兩家銀行，所以不愿意接受組合貸款業務。
公積金貸款受開發商“歧視”。正如上面所說，組合貸款申貸周期相對較長，不僅買二手房會遇到阻礙，買新房的時候也會遭到開發商“嫌棄”，因為申貸周期越長，對于開發商來說回籠資金越慢，承擔的風險也越高。
繳存時間有要求。不僅是申貸時間，公積金的繳存時間也會影響房貸申請。多地公積金管理中心對繳存時間的要求都是：申請貸款時借款人連續足額繳存公積金6個月(含)以上，且公積金賬戶處于繳存狀態。也有城市仍要求連續繳存12個月(含)以上才能貸款。不少人跳槽換工作時沒有考慮到公積金斷繳問題，導致之后因為繳存時間的問題，導致無法申請公積金貸款買房。
公積金賬戶余額不足影響貸款額度。有的城市確實把公積金賬戶余額作為計算貸款額度的條件之一，比如廣州規定：貸款額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數，賬戶余額太少，能申請到的貸款額度也就越低，達不到期望值自然會影響買房。當然，并不是所有城市都會考查賬戶余額，但是要滿足連續繳存一定時間的要求才能申請貸款。