助理理財規劃師章節考點：客戶教育需求分析

　　導語：客戶教育需求分析是一種了解客戶需求的、確定產品市場定位的工具。一般是使用在市場規劃和產品規劃的細分市場中，因為可以從多個維度，不同的權重來分析需求。

助理理財規劃師章節考點：客戶教育需求分析

　　一、教育規劃的必要性分析

　　(一)良好的教育對于個人意義重大

　　(二)教育費用逐年增長

　　教育負擔比=屆時子女教育金/家庭屆時稅后收入×100% (P90)

　　通常情況下，在運用教育負擔比這一指標時應注意，由于(學費成長率可能會高于收入成長率)，所以以現在水準估計的教育負擔比可能偏低。

　　通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于(30%)，就應盡早進行子女教育規劃準備。

　　(三)高等教育金的特性

　　購房規劃和退休養老規劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現時間，而教育規劃則完全沒有這樣的(時間彈性)。

　　二、國內高等教育體系

　　(一)高等教育概括

　　(二)學位制度

　　(三)高等教育費用

　　(四)獎學金制度及勤工儉學政策

　　工作程序

　　第一步：了解客戶家庭成員結構及財務狀況

　　第二步：確定客戶對子女的教育目標

　　第三步：估算教育費用

　　在為客戶進行子女教育規劃時，理財規劃師要根據(目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。

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