三級理財規劃師資料：投資規劃概述

時間：2025-09-27 22:55:28 理財規劃師我要投稿

2017三級理財規劃師資料：投資規劃概述

　　導語：投資規劃是根據客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶指定合理的資產配置方案，構建投資組合來幫助客戶實現理財目標的過程。

2017三級理財規劃師資料：投資規劃概述

　　一、投資與投資規劃

　　(一)投資

　　1、投資的定義

　　投資是指犧牲或放棄現在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經濟活動。購買彩票與購買新家具自用都不是投資。

　　2、投資的分類

　　直接投資與間接投資同屬于投資者對預期能帶來收益的資產的購買行為，但二者有著實質性的區別，主要體現在(投資者是否參與投資項目的經營管理)。

　　3、金融體系中的投資部門

　　按照全球通行的劃分方法，通常將金融業務分為四大部門，以下選項中不屬于該四大部門業務的是商業銀行業務、保險業務、證券業務、資產管理業務。

　　(二)投資規劃

　　投資與投資規劃存在一定的差別，投資(技術性)更強，要對經濟環境、行業、具體的投資產品等進行細致分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益;投資規劃(程序性)更強，要利用投資過程創造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資只不過是工具。

　　(三)投資規劃與理財規劃

　　二、投資規劃的流程

　　理財規劃師為客戶進行投資規劃的合理步驟是：客戶分析-資產配置-證券選擇-投資實施-投資評估。

　　(一)客戶分析

　　(二)資產配置

　　資產配置主要根據客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產上進行配置，確定用于各種類型資產的資金比例。首先做的配置是戰略資產配置，主要是指在較長的投資期限內，根據各類資產的(風險和收益特征以及投資者的投資目標)，確定最能滿足投資者風險一回報率目標的長期資產組合。

　　(三)證券選擇

　　(四)投資實施

　　(五)投資評價

　　三、樹立正確的投資觀念

　　投資的期限對于投資規劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應該是短期(波動)，長期(創造收益)的市場。如果投資期限較短，應以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應增大股票投資比例。

　　(一)收益和風險均衡的觀念

　　(二)長期的觀念

　　(三)價值投資的觀念

　　(四)成本的觀念

　　任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、(稅收成本)，此外還有一些無形成本，如(機會成本)。

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