銀行金融創新的基本原則和客戶利益保護

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銀行金融創新的基本原則和客戶利益保護

　　導語：銀行從業資格考試中的銀行金融創新的基本原則和客戶利益保護也是重要的考試內容之一。需要學習相關知識的考生一起看看相關的考試內容吧。

銀行金融創新的基本原則和客戶利益保護

　　強調客戶利益保護既是維護社會公平、正義、穩定的需要，也是銀行自身發展、尤其是創新活動正常進行的需要。

　　保護方面含義

　　審慎盡責為客戶提供專業、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務。

　　充分信息披露向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分提示與創新產品和服務有關的權利、義務和風險。

　　引導理性消費向客戶銷售適宜的投資產品。

　　客戶資產隔離嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。

　　妥善處理利益沖突公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創新的服務質量和服務水平。

　　客戶教育為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產品和服務的知識;使他們接受和遵循“買者自負”(產品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險)這一市場經濟基本原則。強調買者自負的原則包含兩層意思：一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責;另一方面，要求產品提供方對產品的已知缺陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產品存在很大的誤解。

　　銀行金融創新的基本原則

　　原則名稱原則內容

　　合法合規原則遵守法律、行政法規和規章的規定，不得違反法律規定或變相逃避監管。

　　公平競爭原則不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭

　　知識產權保護原則應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密，應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。

　　成本可算原則盡可能保證創新成本能比較準確地核算，避免創新活動偏離銀行經營目標

　　風險可控原則只要是創新就是未曾驗證的，就存在一定的不確定性。銀行創新必須保證風險可控，以保證銀行的安全和整個金融體系的穩定。

　　信息充分披露原則銀行須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權部分充分披露

　　維護客戶利益原則銀行應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。

　　四個“認識”原則包括：認識你的業務、認識你的風險、認識你的客戶、認識你的交易對手

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