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2017年銀行業中級資格考試《個人理財》練習題六
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單項選擇題
1、()一般為委托人(如家長)根據理財規劃的目標，將資產所有權委托給受托人(如信托機構)，受托人按照信托協議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產的行為。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
正確答案是：B，
解析：信托一般為委托人(如家長)根據理財規劃的目標，將資產所有權委托給受托人(如信托機構)，受托人按照信托協議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產的行為。
2、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的()。
A.低利息貸款
B.無息貸款
單項選擇題
1、根據國家統計局歷次人口普查的統計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到74.83歲，比10年前提高了()歲。 A.3.25
B.3.43
C.4.52
D.5.19
正確答案是：B，
解析:根據國家統計局歷次人口普查的統計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。
2、薪酬中的()會給退休規劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。
A.當期收入
B.福利
C.津貼
D.延期收入
正確答案是：D，
解析:薪酬中的延期收入會給退休規劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。
3、()，即按照當前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進行支付，員工獲得的實發工資額為應發工資額與代扣項目的差額
A.當期支付薪酬
B.延期支付薪酬
C.基本薪酬
D.福利津貼
正確答案是：A，
解析:當期支付，即按照當前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進行支付，員工獲得的實發工資額為應發工資額與代扣項目的差額
4、以下關于計算資金缺口說法不正確的是()。
A.養老金赤字=養老金總供給-養老金總需求
B.退休養老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”
C.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金
D.退休后需要花費的資金(即資金需求)和可收入的資金之間的差距就是退休規劃的資金缺口
正確答案是：A，
解析:制定退休養老規劃方案的時候，往往先用退休養老資金的需求(折現值)減去退休后收入(既定養老金)的折現值，這樣就得到了退休養老基金的缺口(又可以簡稱為“大缺口”)。
5、以下說法不正確的是()。
A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規劃制定中，退休養老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫療養老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算
B.退休收入的主要構成包括社會養老金、家庭存款、企業年金、商業保險、其他收入等。目前而言，社會養老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數據
C.估算社會養老金收入最主要的困難在企業年金、家庭存款方面等個體差異較大
D.從國際經驗來看，養老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平;如果養老金替代率達到60%～70%，即可維持基本生活水平;如果養老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降
正確答案是：C，
解析:估算社會養老金收入最主要的困難在于社會養老制度的不斷變化與調整。
多項選擇題
6、薪酬構成各國不盡一致，在不同類型的企業(機關、事業單位)也不盡相同，這是由于()等原因所致。
A.生產力水平
B.專業能力
C.學歷
D.生活水平
E.國家和企業政策
正確答案是：A,D,E，
解析：薪酬構成各國不盡一致，在不同類型的企業(機關、事業單位)也不盡相同。這是由于生產力水平、生活水平、歷史習慣、國家和企業政策、經濟體制等原因所致。
7、企業年金的資金來源比較少，一般是由()組成。
A.企業繳費
B.員工個人繳費
C.企業年金基金投資運營收入
D.財政支出
E.其他補貼
正確答案是：A,B,C，
解析：企業年金的資金來源相對較少，僅由企業繳費、員工個人繳費和企業年金基金投資運營收益組成。
8、除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括()。
A.國家基本醫療保障計劃
B.國家住房保障計劃
C.失業風險和就業保障
D.工傷保險
E.最低生活保障
正確答案是：A,B,C,D,E，
解析：除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫療保障計劃、國家住房保障計劃、失業風險和就業保障、工傷保險、最低生活保障等。
判斷題
9、工傷保險和生育保險由企業和個人共同繳納的保費。
A.正確
B.錯誤
正確答案是：B，
解析：養老保險、醫療保險和失業保險三種險是由企業和個人共同繳納的保費;工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的，個人不需要繳納。
10、壽命長短是影響退休規劃的重要因素，在實際制定退休規劃時，必須考慮到單個退休者的壽命可能比統計上的預期壽命長很多從而作出謹慎預計。
A.正確
B.錯誤
正確答案是：A，
解析：壽命長短是影響退休規劃的重要因素，在實際制定退休規劃時，必須考慮到單個退休者的壽命可能比統計上的預期壽命長很多從而作出謹慎預計。
C.無抵押貸款
D.小額貸款擔保
正確答案是：B，
解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、專科在校學生提供的無息貸款。
3、以下不屬于對教育程度對職業生涯和人生發展的影響的是()。
A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高
B.受教育程度會直接影響收入水平
C.教育也成為家庭理財目標
D..成年人對繼續教育的需求不斷增加
正確答案是：C，
解析：教育程度對職業生涯和人生發展的影響表現在：
1)職場對學歷與知識水平的要求越來越高2)受教育程度會直接影響收入水平3)成年人對繼續教育的需求不斷增加
4、從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規劃也逐漸成為每個家庭重要()之一。
A.人生規劃
B.理財目標
C.財務規劃
D.投資計劃
正確答案是：B，
解析：從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養已被許多經濟學家歸為一種經濟行為，教育投資規劃也逐漸成為每個家庭重要理財目標之一。
5、對大部分人來說，無論是基礎教育還是高等教育應該支出的費用是固定的，不能像退休規劃或者購房規劃一樣，在財務狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現時間，這體現了投資教育規劃的()特點。
A.教育投資周期長、金額大
B.教育支出時間和費用相對剛性
C.教育費用逐年增長
D.不確定因素多
正確答案是：B，
解析：教育支出時間和費用相對剛性。
多項選擇題
6、教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現代社會發展和激烈的競爭中掌握現代社會和企業需要的知識技能，從而促進和保證職業生涯的順利發展，他的重要性表現在()。
A.教育程度對職業生涯和人生發展的影響
B.職場對學歷與知識水平的要求越來越高
C.受教育程度會直接影響收入水平
D.中國家庭對子女教育的重視
E.教育成本的不斷升高
正確答案是：A,D,E，
解析：教育投資規劃的重要性，一般體現在下列幾個方面：
(一)教育程度對職業生涯和人生發展的影響(二)中國家庭對子女教育的重視(三)教育成本的不斷升高
7、教育投資規劃比較重視長期教育投資工具的運用和管理，以下不是長期教育投資規劃工具的是()。
A.教育金信托
B.商業助學貸款
C.政府或民間機構的資助
D.教育保險
E.基金產品
正確答案是：B,C，
解析 ：長期教育投資規劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產品、教育金信托和其他投資理財產品等。
8、教育儲蓄的特點包括()。
A.開戶對象為在校小學四年級及以上學生
B.教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元
C.教育儲蓄存期分別為1年、3年、5年
D.6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息
E.1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息
正確答案是：A,B,D,E，
解析 ：教育儲蓄具有以下特點：
1)開戶對象為在校小學四年級及以上學生。
2)教育儲蓄存期分別為1年、3年、6年。
3)教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。
4)1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內遇利率調整，仍按開戶日利率計息。
判斷題
9、職業教育規劃是家庭教育理財規劃的核心，包括基本教育和素質教育。
A.正確
B.錯誤
正確答案是：B，
解析：子女教育規劃是家庭教育理財規劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質教育組成
10、實行專業獎學金辦法的高等院校或專業，不實行學生貸款制度。
A.正確
B.錯誤
正確答案是：A，
解析：實行專業獎學金辦法的高等院校或專業，不實行學生貸款制度。
單項選擇題
1、根據國家統計局歷次人口普查的統計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到74.83歲，比10年前提高了()歲。 A.3.25
B.3.43
C.4.52
D.5.19
正確答案是：B，
解析:根據國家統計局歷次人口普查的統計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到74.83歲，比10年前提高了3.43歲。
2、薪酬中的()會給退休規劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。
A.當期收入
B.福利
C.津貼
D.延期收入
正確答案是：D，
解析:薪酬中的延期收入會給退休規劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。
3、()，即按照當前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進行支付，員工獲得的實發工資額為應發工資額與代扣項目的差額
A.當期支付薪酬
B.延期支付薪酬
C.基本薪酬
D.福利津貼
正確答案是：A，
解析:當期支付，即按照當前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進行支付，員工獲得的實發工資額為應發工資額與代扣項目的差額
4、以下關于計算資金缺口說法不正確的是()。
A.養老金赤字=養老金總供給-養老金總需求
B.退休養老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”
C.退休養老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養老金
D.退休后需要花費的資金(即資金需求)和可收入的資金之間的差距就是退休規劃的資金缺口
正確答案是：A，
解析:制定退休養老規劃方案的時候，往往先用退休養老資金的需求(折現值)減去退休后收入(既定養老金)的折現值，這樣就得到了退休養老基金的缺口(又可以簡稱為“大缺口”)。
5、以下說法不正確的是()。
A.在計算資金需求的時候需要明確，在實際退休規劃制定中，退休養老需要的費用受到生存壽命、個人和家庭成員的健康狀況、醫療養老制度的改革、通脹率等諸多因素的影響，很難準確估算
B.退休收入的主要構成包括社會養老金、家庭存款、企業年金、商業保險、其他收入等。目前而言，社會養老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數據
C.估算社會養老金收入最主要的困難在企業年金、家庭存款方面等個體差異較大
D.從國際經驗來看，養老金替代率大于70%即可維持退休前的生活水平;如果養老金替代率達到60%～70%，即可維持基本生活水平;如果養老金替代率低于50%，則生活水平會較之前有大幅下降
正確答案是：C，
解析:估算社會養老金收入最主要的困難在于社會養老制度的不斷變化與調整。
多項選擇題
6、薪酬構成各國不盡一致，在不同類型的企業(機關、事業單位)也不盡相同，這是由于()等原因所致。
A.生產力水平
B.專業能力
C.學歷
D.生活水平
E.國家和企業政策
正確答案是：A,D,E，
解析：薪酬構成各國不盡一致，在不同類型的企業(機關、事業單位)也不盡相同。這是由于生產力水平、生活水平、歷史習慣、國家和企業政策、經濟體制等原因所致。
7、企業年金的資金來源比較少，一般是由()組成。
A.企業繳費
B.員工個人繳費
C.企業年金基金投資運營收入
D.財政支出
E.其他補貼
正確答案是：A,B,C，
解析：企業年金的資金來源相對較少，僅由企業繳費、員工個人繳費和企業年金基金投資運營收益組成。
8、除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括()。
A.國家基本醫療保障計劃
B.國家住房保障計劃
C.失業風險和就業保障
D.工傷保險
E.最低生活保障
正確答案是：A,B,C,D,E，
解析：除了基本社會養老保險之外，其他類型的社會福利還包括：國家基本醫療保障計劃、國家住房保障計劃、失業風險和就業保障、工傷保險、最低生活保障等。
判斷題
9、工傷保險和生育保險由企業和個人共同繳納的保費。
A.正確
B.錯誤
正確答案是：B，
解析：養老保險、醫療保險和失業保險三種險是由企業和個人共同繳納的保費;工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的，個人不需要繳納。
10、壽命長短是影響退休規劃的重要因素，在實際制定退休規劃時，必須考慮到單個退休者的壽命可能比統計上的預期壽命長很多從而作出謹慎預計。
A.正確
B.錯誤
正確答案是：A，
解析：壽命長短是影響退休規劃的重要因素，在實際制定退休規劃時，必須考慮到單個退休者的壽命可能比統計上的預期壽命長很多從而作出謹慎預計。
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