家庭理財方案

時間：2025-11-07 18:36:49 方案我要投稿

家庭理財方案匯編五篇

　　為了確保事情或工作安全順利進行，就需要我們事先制定方案，方案是綜合考量事情或問題相關的因素后所制定的書面計劃。那么什么樣的方案才是好的呢？下面是小編幫大家整理的家庭理財方案5篇，僅供參考，大家一起來看看吧。

家庭理財方案匯編五篇

家庭理財方案篇1

　　案例

　　老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠不會擁有自己的孩子，這在兩人結婚前就已經有了共識。所以結婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應后去醫院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經濟生活上重新進行戰略部署了。

　　鄭宇目前的家庭經濟情況：

　　收入

　　鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現在就辦病休，在家里休養一年，病休期間的月工資是2000元

　　支出

　　每月消費兩人加起來在4000～4500元

　　存款

　　人民幣存款4萬元

　　房貸

　　目前住在父母的房子里，已經買了一套140平方米的'房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經還了1年

　　理財

　　20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款

　　保險

　　除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險

　　有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標：

　　保險保障

　　無規劃

　　萬一有不幸事故發生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的生活水平，不需為日后生活擔憂。

　　退休養老

　　80萬元

　　根據自己的退休年齡及理想的退休生活預計所需退休養老費用

　　教育經費

　　40萬元

　　確保孩子能夠完成大學學業

　　生活質量

　　60萬元

　　完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車

　　理財建議

　　請教理財專家，如何可以穩步有效地完成過渡期的轉變。

　　從現在開始到孩子出生后、妻子恢復正常工作前，屬于轉型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產保值的基礎上，采用風險極低的理財產品適當增值，同時注意資產的流動性，以備不時之需，還應該重視的是節約支出和保險保障。

　　投資把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權型基金年收益可達到7%~9%，且收益免交利息稅。

　　還貸銀行的基金產品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。

　　保險由于鄭宇目前是家庭的主要經濟來源，所以更應該給自己買一些商業保險，建議給自己和妻子買消費型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應該至少大于余下的房貸金額。

家庭理財方案篇2

　　所謂理財，我是按“1/3消費，1/3投資，1/3銀行”的原則進行的。

　　消費，包括日常開銷，人情事故;

　　投資，象股票、購置房產、合伙經營等有風險的想賺錢的項目;

　　銀行，包括盡量保值的長期存款、保值項目儲蓄等;

　　關及到你，如按這樣理財的`話，你的分配是：

　　消費：用5萬元，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;

　　銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……

　　投資：用5萬元，可按你們的眼光進行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸得起。

　　另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……

　　2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

　　五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬就可以還完了，而且孩子的上學費用可以完全承擔，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。

　　不過您也可以嘗試一下。

　　你們都是上班族，做投資有很好的效果

家庭理財方案篇3

　　劉先生夫婦均為外企高級經理，年齡都38歲，兩個人的月收入之和將近5萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標：在兩年內購買第二輛車，五年內購買一套別墅，并希望能將部分現金進行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。

　　■專家分析：

　　理財是一個幫助人們實現資產合理配置和保值增值的過程，它一方面要滿足人們的中、短期財務目標，另一方面要幫助人們實現終身的財務自由。根據劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費用的支出為28萬元，金額巨大。估計在進行類似EMBA課程的深造，這種大額教育費支出預計會持續2年。

　　劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬元，支出約55萬元，當年的現金盈余約為24.5萬元。

　　劉先生夫婦的資產負債結構比較合理，但保險資產比例過低。雖然投保了人身意外保險，參加了社會醫療、養老和失業保險，但保障依然很弱。因為，意外險只保障意外事故，保障面十分有限，社會醫療、養老保險只能滿足其基本生活的保障。

　　目前，劉先生夫婦擁有總資產221萬元，其中有現金及投資資產107萬，家居及實物資產114萬元。在現金及投資資產中，現金1萬，存款70萬，債券20萬，債券基金10萬，股票基金6萬。從其結構來看，現金過低，定期存款過高（為65.4%），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%，劉先生夫婦的期望為30%左右）。

　　（一）增加購買保險

　　針對保障比較低的狀況，建議其增加對商業保險的購買，主要險種為保障型的重大疾病保險，被保險人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的.險種很多，如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險（保32種重大疾病），采用20年繳納保費的方式，則每年需交費26640元。

　　另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產稅）。目前，保險市場上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險，采用限期繳費的方式（交至18歲），每年需交納保費6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時可一次性獲得3萬元的教育金，22歲時可一次性獲得3萬元的創業金，25歲時可一次性獲得4萬元的婚嫁金。

　　（二）合理分配現金盈余

　　劉先生夫婦每年都會產生一定量的現金盈余，建議將現金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買國債，20%用于購買債券型基金。目前，市場中表現不錯的股票基金有博時價值增長基金、銀華優勢企業基金等，表現不錯的債券型基金有長盛債券基金等。

　　另外，劉先生夫婦目前的投資資產結構與其目標有一定的差距，建議擇機（如定期存款到期）對這一資產結構進行調整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時將安全現金持有量提高到5萬元左右（安全現金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到30%左右）。

　　（三）兩年實現購車計劃

　　兩年內，可以變現定期存款，通過一次性付款的方式購買一輛價值30萬元左右的汽車。

　　（四）購買別墅仍要貸款

　　五年后，劉先生夫婦有購買別墅的計劃。假設別墅每平方米的價格為7500米，共400平方米，則總價格為300萬元。建議將已有的住房變賣，所得款項約90萬元用于購買別墅的首付款，剩余210萬向銀行申請按揭貸款，年利率5.04%，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。

家庭理財方案篇4

財方案(二)

　　1.投資規劃

　　做好投資規劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶3萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。

　　2.還貸規劃

　　若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業貸款部分還完。

　　3.教育金規劃

　　國內實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。

　　如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。

　　按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

　　4.創業金規劃

　　該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。

　　5.養老規劃

　　30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的.最佳投資渠道之一。

　　我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

　　我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險，身體健康。

　　財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。

　　其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業險補充;四是車險每年3500元;五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

　　理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備，能夠承受中低風險理財產品。

　　1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;

　　2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業部分全還掉即可);

　　3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;

　　4.2年后存夠創業啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);

　　5.55歲退休時需要有中上水平的養老保障。

家庭理財方案篇5

　　家庭理財規劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：2000元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。

　　目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養老險每年1700元，20年后到期，一次性領取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒有購買保險。

　　家庭理財案例—明確目標

　　1、張先生計劃兩年內購買一輛15萬元左右的汽車;

　　2、為兒子準備教育金;

　　3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;

　　4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。

　　怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規劃案例的建議部分：

　　(1)節約消費為投資提供更多資金：

　　張先生一家理財的來源基本為收支節余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質量的情況下減少支出，為投資規劃提供更多的資金;

　　(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩定性：

　　張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當的健康和意外險。

　　(3)選擇收益高的比較穩定的.理財產品：