信貸盡職調查報告
在現實生活中，我們都不可避免地要接觸到報告，其在寫作上具有一定的竅門。你還在對寫報告感到一籌莫展嗎？以下是小編幫大家整理的信貸盡職調查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
信貸盡職調查報告1
第一部分 工作底稿
盡職調查應用的主要方法包括查閱、訪談、列席會議、實地調查、信息分析、印證和討論等。需要指出的是，并不是所有的方法都適用于所有的債務融資工具發行人，主承銷商需要根據發行人的行業特征、組織特性、業務特點選擇適當的方法開展盡職調查工作。
盡職調查報告應在收集資料和債券承銷業務盡職調查工作底稿的`基礎上撰寫。盡職調查工作底稿按照《**銀行非金融企業債務融資工具承銷業務盡職調查和注冊材料撰寫工作細則》（招銀發【20xx】446號）要求辦理。盡職調查報告應層次分明、條理清晰、具體明確，突出體現盡職調查的重點及結論，充分反映盡職調查的過程和結果，包括盡職調查的計劃、步驟、時間、內容及結論性意見。
一、盡職調查資料清單
二、調查人員盡職調查聲明
本調查報告的內容是按照**銀行債券承銷業務有關制度、規章和操作規程的求，由（楊**）與（張**）共同對發行申請人、增信方的主體資格、財務狀況以及抵（質）押物的權屬、狀態進行了全面的調查、核實，取得了相關憑據，并對所取得的資料憑據進行了理性分析與判斷。
本調查報告不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏。我們沒有隱瞞已經知道的風險因素，申請人及擔保人的實際控制人、高層管理層人員不是我們的關系人。
主辦客戶經理姓名：楊** 協辦人姓名：張**
調查時間：20xx年3月3日
至 20xx年3月17日
第二部分授信調查報告
一、業務往來與合作情況
1.簡述客戶關系建立歷史
客戶上門、我行開發、他人介紹等；與我行人員有無特殊關系。
申請人為浙商證券股份有限公司推薦客戶，20xx年**月**日，上海證券交易所下發上
證債備字【20xx】***號文《接受中小企業私募債券備案通知書》，擬以非公開方式發行中小企業私募債券30000萬元人民幣，自通知書出具之日起6個月內完成。申請人為我分行轄內企業，浙商證券作為承銷商向我行推薦認購該筆中小企業私募債券。申請人與我行人員無特殊關系。
2. 客戶授信要求及我行預計收益
3.申請人及其關聯企業在我行授信歷史
申請人及其控股子公司在我行的授信歷史、目前有效的授信內容和審批條件，以及授信使用情況。如果是集團客戶，應說明集團客戶在我行的總體授信情況，以及額度切分情況。
申請人為我行新客戶，無授信歷史。
信貸盡職調查報告2
1、市場調查報告
我們先來說說市場調查報告。市場調查報告通常有這么幾個特點：第一個特點是真實性和準確性強。也就是市場調查報告里面涉及的內容必須以確鑿的事實為依據，不要有半點虛假或浮夸。第二個特點是針對性強，也就是市場調查報告必須圍繞一個或幾個明確的調查目的，有的放矢地進行調查研究，報告里面要提出或回答大家比較關注的問題。第三個特點是深刻性強，也就是調查報告給人們提供的不僅是對客觀實際真實的感知，而且還給人們提供理解、認識、改造客觀實際的思考，揭示事物內在的本質。
市場調查報告主要包括以下幾方面內容：第一部分是標題，一般可以是由調查對象、內容、文件名稱組成的公文式標題，也可以是用概括的語言形式直接交代調查的內容主題的文章式標題。
想要寫好標題，有兩點需要注意，第一點是要善于提煉和概括，制作標題的過程就是對文章進行高度概括和反復濾化的過程，要通過制作標題對自己的觀點進行提煉和概括。第二點是要精煉，就是標題的文字要盡可能少，這樣才容易讓人印象深刻。
市場調查報告的第二部分是引言，重點是要用簡介凝練的文字把有關調查的各項基本情況說清楚。寫引言的方式有這樣幾種：首先可以開門見山，揭示主題。也就是文章可以在引言的部分就交代調查的目的或動機。其次可以結論先行，逐步論證。再次可以交待情況，逐層分析。文章引言部分可先介紹背景，然后逐層分析，得出結論。也可交待調查時間、地點、對象、范圍等情況，然后分析。最后還可以采用提出問題，引入正題的方法。
市場調查報告的第三部分是主體。這一部分是市場調查報告的重中之重，也是客戶經理普遍感到難寫的部分。這部分要能完整、準確、具體地闡明調查的基本情況并據此對其進行科學合理的分析預測，在此基礎上提出有針對性的對策和建議，以便為商業銀行決策提供有價值的參考。
主體部分的主要內容包括三個方面:
一是情況介紹。即對調查所獲得的基本情況進行介紹，是全文的基礎和主要內容。要用敘述和說明相結合的手法，將調查對象的歷史和現實情況表述清楚以便為下文進行分析和提出建議提供堅實充分的依據。
二是分析預測。即在對調查所獲基本情況進行分析的基礎上，對市場發展趨勢做出預測，它直接影響到有關部門和領導的決策行為，因此必須著力寫好。
三是營銷對策建議。這層內容是市場調查報告寫作目的和宗旨的具體體現，要在調查情況和分析預測的基礎上，提出具體的對策和建議，供決策者參考。
寫作市場調查報告的時候有幾點是需要注意的，第一點是要確保材料的真實性。也就是撰寫市場調查報告，必須以認真、細致、周密的市場調查活動作為堅實的基礎。只有這樣，才能保證其所用材料的真實性，也才能使之具有說服力。
第二點是要確保市場調查報告的指導性。要通過對調查對象的精心比對和分析，將全部情況和材料進行“去粗取精，去偽存真，由此及彼，由表及里”的改造，揚棄表面的、支流的東西，抓住事物的主要矛盾和矛盾的主要方面，要側重于對事物內部聯系的研究，努力尋覓和挖掘出其深層意義，找出規律性，然后將其上升到理論的高度，實現認識的升華。
第三點是市場調查課題要有選擇性。選擇市場調查課題，必須堅持對營銷工作有針對性和對解決問題有指導性兩條原則，做到適銷對路。要針對營銷活動中出現的新矛盾、新情況，選取那些苗頭性、傾向性、前瞻性、關鍵性問題作為調研課題。
第四點是“框架”結構要合理。這一點很容易理解，我們就不詳細介紹了。
最后一點是要注重表達手法的特定性。市場調查報告一般是夾敘夾議，所以優秀的市場調查報告一定是敘述和議論的高度統一體。在語言運用上，應力求生動活潑，富于表現力。要善用比喻、排比、引用等修辭手法，這些均有助于語言表達的生動形象。
2、信貸調查報告
下面我們再來說說另外一種銀行客戶經理應用更廣的調查報告——信貸調查報告。
首先，不同種類的信貸調查報告有不同的組成部分。我們一個一個展開說。第一個是短期貸款調查報告，這個主要包括主題報告和附件，主題報告主要包括企業的基本情況、財務情況、信用履約情況、貸款用途理由、貸款擔保情況分析、貸款的綜合效益分析與評價、貸款風險分析以及調查結論，附件主要是本銀行信貸業務辦理需提供的有關資料。
第二個是項目貸款調查報告，這個主要包括項目法人概況、項目概況、銀行貸款的效益與風險分析以及調查結論。
最后一個是統一授信業務調查報告，這個主要包括企業概況、企業財務狀況分析、擔保情況分析、銀行貸款的.效益與風險分析、統一授信額度的核定以及調查結論。
其次，大家應該更關心的是信貸調查報告有什么寫作技巧嗎？當然有！大家且聽小編娓娓道來。
信貸調查報告寫作技巧的核心是七個對接。第一，與客戶的信貸需求對接；第二，與銀行信貸產品制度對接；第三，與國家法律政策對接，國家政策反對的我們堅決不能貸；第四，與銀行信貸審查部門對接；第五，與客戶交叉營銷對接；第六，與其他機構貸款對接，防止貸款的集中還款風險；第七，與信貸風險控制對接。
這里要簡單介紹一下交叉營銷，交叉營銷是一個把握市場機會的利器，主要是指借助顧客關系管理發現現有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產品。銀行在交叉營銷時有幾點是需要注意的：第一點是要建立高效的客戶數據庫，要注重對金融機構數據庫的整理、分析和挖掘，從中發現交叉營銷的機會，進行有針對性的市場營銷，從而提高交叉營銷的效率。
第二點是要樹立大營銷的理念，要建立具有強大技術服務支持的、統一的客戶關系管理系統，加大渠道、人員等資源的整合，提高盈利能力。以金融機構的公司業務部、個人金融業務部為平臺，在信息技術、風險控制、人力資源、戰略發展等部門的支持下，暢通內部交叉營銷渠道。
第三點是要加大金融產品與服務的創新力度，在新產品的推薦和上市期要配置強大的營銷力量，注重與潛在客戶的溝通，注意平衡各個渠道的營銷資源。
第四點是要加強交叉銷售人才隊伍建設，引進、培養包括管理、營銷、風險控制、法律、計算機等在內的各類中高級金融人才，按照交叉銷售的要求進行合理的人力資源配置。按國際慣例，建立“激勵兼容”的人才培養、使用機制，充分發揮各類人才的積極作用，提高金融機構的交叉銷售效率。
信貸風險控制小編也要展開來說一下，這里主要說說商業銀行應該采取怎樣的對策！第一是建立信貸風險預警體系，定期進行集中客戶授信風險分析及評級；第二是合理制定還款期限；第三是加強貸后管理，主要是定期利用風險模型對借款人進行信用評級，及時掌握借款人的實際情況。
最后還是要強調一下，掌握再多的技巧，如果你不去實踐不開始寫作，技巧終究就只是紙上談兵，永遠變不成你自己的知識，一定要在寫作中活學活用這些技巧，才能越來越不怕寫作、寫作起來越來越得心應手。
信貸盡職調查報告3
對于盡職調查報告撰寫的簡要說明
一、 貸前調查的過程
此部分需說明業務的來源情況以及調查人員進行貸前調查的過程。
二、 企業基本情況部分
1.企業的基本情況；
2.企業由誰來控制，實際控制人的資信情況調查；
3.企業以前做過什么、現在在做什么、將來打算做什么？
4.企業現在的經營狀況；
5.企業的資信狀況。
三、企業財務情況部分
1.對企業所提供的財務報表進行分析，并說明企業報表的可信度，如提供的是審計報告，請收集完整報告（包括會計師出具意見和簽字頁及附注）；
2.資產負債表分析中，需對超過總資產10%的重要科目進行詳細分析，并說明驗證方式，通過報表和調查充分了解企業真實的資產狀況；利潤表分析中，需對其主營業務收入等重要科目進行驗證，并說明驗證方式，通過報表分析和驗證充分了解企業真實的經營狀況和經營成果；如企業提供了現金流量表，需對其經營活動產生的現金流等主要部分進行分析和交叉驗證；
3.需了解企業和實際控制人的總體負債情況，對其銀行借款或其他金融機構借款需詳細說明，并進行交叉檢驗，說明驗證方式，詳細說明其對外擔保情況。
四、 還款來源說明
請重點分析第一還款來源的可靠性和充分性。
五、 擔保情況部分
此部分需詳細說明第二還款來源的充足性和可靠性。
1.需詳細了解抵質押物的狀態，要求實地調查抵質押物并提供照片，需詳細調查抵質押物的.權屬狀況，抵質押物所有人如非申請人，請說明申請人與其關系。如抵質押物所有人為企業法人，需提供同意抵質押的股東會決議；關注抵質押物的流動性及是否足值；
2.需詳細說明保證人生產經營情況，調查擔保能力和擔保意愿，保證人與借款人關系；
3.如保證人為擔保公司，需關注擔保公司的反擔保措施，提供反擔保物清單，關注反擔保落實情況。
六、需要說明的其他事項
調查人員認為以上未能說明的內容和情況。此部分需重點調查企業帳外經營、超經營范圍經營、涉足期貨股市等高風險業務、隱性負債、非正常渠道融資(如民間借貸非法集資等)、生產經營以外的其他信息和事項，并對相關風險點進行分析。（如借款人或擔保人為個人時，請重點關注其資產和負債情況以及資信情況，所控制經營的企業和范圍。所經營企業的調查參照以上部分）
通過以上調查，信貸調查人員對該筆貸款提出信貸建議。
【信貸盡職調查報告】相關文章：
盡職的調查報告10-02
盡職調查報告09-09
企業盡職調查報告12-09
項目盡職調查報告12-15
公司盡職調查報告05-23
法律盡職調查報告06-27
盡職調查報告(薦)12-06
企業盡職調查報告06-09
公司的盡職調查報告12-08