可愛的狗狗作文

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　　黨的十八大報告指出，解決好農業農村農民問題是全黨工作重中之重，城鄉發展一體化是解決“三農”問題的根本途徑。貫徹落實黨的十八大的重大決策部署，統籌城鄉發展，必將進一步夯實農業基礎，充分釋放農村生產要素潛能。金融是現代經濟的核心與命脈。在城鄉一體化進程中，農村金融的發展與支持至關重要，影響著農村經濟發展的速度與質量。如何順應城鄉一體化的趨勢，建設適應城鄉一體化要求的農村金融體系，是我國金融業當前和今后一段時期必須面對的現實課題。

　　一、基本現狀——全縣農村信用社改革為主攻的農村金融改革迅急推進、措施深化，小額貸款等農信產品創新開發，適時適用，服務“三農”成效顯著。

　　(一)基本情況：全縣農村信用合作聯社下轄29個分支機構，有員工154名，承擔著全縣102，286戶農戶、145家企業、5000多家個體戶的存、貸款業務。近年來，縣信用聯社在上級聯社等主管部門的正確領導和業務指導下，在縣委、縣政府和社會各界的大力支持下，始終堅持“以農為本，為農服務”的宗旨，全面落實省聯社“1235”戰略，緊緊圍繞縣委、縣政府提出的“南果北草、南牛北羊、山區草畜、塬區蘋果”的工作思路，充分發揮網點多、活經營、暢結算及貼近鄉村群眾等便利，不斷強化支農服務功能，竭力改進支農服務方式，創新支農服務產品，加大信貸支持力度，創出了一條“農業興、金融活”的雙贏之路。至2012年底，全縣農村信用社各項存款余額達129，487萬元，較2009年初凈增6.2億元，較2011年初凈增12，780萬元;各項貸款余額達到107，692萬元，較2009年初凈增4.8億元，較2011年初凈增21，136萬元;全縣農村信用社主要經營指標創歷史最好水平，存貸款規模均位居全縣金融機構之首。縣農村信用業務2006年至2010年連續5年被縣委、縣政府評為支持農村經濟發展貢獻先進單位;2008年被省信用聯社評為全省農村信用社經營效益二等獎;2009年被省國稅、地稅等稅務機構評為全省納稅信用等級評定A級單位;2010年被省信用聯社評為全省農村信用社案件防控暨安全保衛工作先進單位，縣聯社營業部被共青團慶陽市委授予“青年文明號”示范單位等榮譽稱號。播撒信貸“及時雨”、繪就農業“鬧春圖”。作為一個農業大縣，縣農村信用信貸支持全縣經濟發展是一支不可或缺的重要金融力量。在支持年度春耕生產過程中，全縣信用行業樹立吃苦耐勞、甘于奉獻、樂于助民的工作作風，圍繞“早調查、早計劃、早投放、早見效”的工作思路，組織信貸人員進村入戶，深入田間地頭，通過與農戶交流座談等形式，調查春耕、備耕的生產資料資金需求，匡算資金頭寸，簡化放貸手續，優化操作程序，延長營業時間，不誤農時地發放春耕生產貸款，使符合貸款條件的農戶的農業生產資料資金需求都能得到及時有效解決，做到了想農民所想，急農戶所急，為當地農民春季生產提供了“及時雨”。僅今年前6個月，全縣農村信用發放種植業貸款6，976萬元，養殖業貸款5，451萬元，幫助農民購買生產所需化肥、農藥、種子、地膜和抗旱生產等急需農用設備，有效解決年度農民的燃眉之急。

　　(二)成果成效

　　1、創新農貸品牌，做好支農大文章

　　“小額信貸作為‘三農發展的堅實靠山，在全縣農村大地已成為廣大農戶脫貧致富的‘法寶。”市銀監分局局長趙維峰說。農信農家手握手，農家農信心貼心。縣聯社黨委書記、理事長楊永政深有感觸地說:“農民是最善良，最講誠信和義氣的，農民經常由于缺少幾百塊錢甚至幾十塊錢而被難倒，農民沒有最大的困難是不會貸款的，小額信貸是解決農民資金需求的最好方法。”楊理事長是從農村一步一步走過來的，他對農村了解得最多，對農民理解得最深。為徹底解決農民“貸款難”的實際問題，增強廣大農民群眾的信用觀念和信用環境，縣信用聯社在全縣范圍內全面開展了信用等級評定活動。聯社專門抽組成立業務規范小組，對各信用社信用等級評定工作進行統一指導，從而形成各信用社積極配合，扎實工作，聯社、信用社全員參與、分工協作的工作機制。在具體工作措施上，縣信用社做到“三到家”、“九落實”，即把全縣農村信用社致農民朋友的一封信送到了農民家中，把已評級授信農戶的信用牌送到了農戶家中，把評級核發的小額信用貸款證送到了農戶手中;“一是把進村入戶資信調查和原來貸款的清理工作落實，二是由評級小組對農戶的信用等級進行評級制度得到落實，三是把評級小組的評級情況公示得到落實，四是微機綜合網絡對評級農戶的客戶信息建立得到落實，五是小額信用貸款證的審核、發放登記得到落實，六是發放農戶小額信用貸款柜員交叉復核制度得到落實，七是種類評級信息資料歸檔得到落實，八是跟蹤檢查得到落實，九是按期催收利息制度得到落實。同時，按照“摸底調查、初審初評、張榜公布、審核發證”的操作程序，截至今年10月底，縣信用社已對全縣所轄19個鄉鎮215個行政村全面開展了農戶小額信用貸款業務，已評級授信84505戶，占總農戶的77.37%，核發貸款證78745本，農戶小額信用貸款余額達到1.95億元。“一證在手，貸款不愁”，農民形象地將農信社核發的“貸款證”比喻為“綠卡”。在不斷完善和鞏固農戶小額信用貸款和創建信用村(鎮)工作中，縣農信社根除了“春放，秋收，冬不貸”的傳統習俗，真正做到憑貸款證隨到隨貸，最大限度地方便了廣大農戶。如今，全縣凡評定了信用等級的農戶無論是種植養殖、發展產業、子女上學、建房結婚以及中小型農機具的購置等授信限額內的資金需求，均憑兩證一章就可取得貸款，一些原來有不良貸款記錄的農戶因評級授信被拒之門外而想方設法積極歸還到期逾期貸款。

　　2、明確經營戰略，服務“三農”發展

　　農業是全縣經濟發展的“半壁江山”。縣農村信用聯社在支農工作中，積極調整信貸結構，加大信貸投入，走出了一條信貸支農、產業富民的新路子，取得了農民增收、社會增效、信用社增盈的可喜成果。“農民富，農信興”，這是全縣信合人長期以來形成的共識。縣農村信用社通過“走百村”、搞宣傳、送政策、指出路。讓農戶重新認識農村信用社是“為誰的”、“干啥的”，并向農戶宣傳黨和國家的富民政策，金融方針政策與“三農”相關的其他政策，讓農民了解政策，理解農村信用社的“橋梁、紐帶”作用，讓農民知曉信用社貸款的條件和程序，增強貸款發放透明度，讓廣大農民群眾深刻認識到“窮可貸，富可貸、不講信用不能貸”的道理，并承諾:“不遺忘任何一戶有貸款意愿的農戶，讓講信用的每一戶農戶貸款不難倒。”雖然是一句簡單的話語，卻使信用社“信貸跟著農民走”的服務宗旨體現得淋漓盡致。縣信用社通過支持農村基礎設施建設，改善了農業和農村發展條件;通過大力支持農村產業結構調整，加快了農業產業化進程;通過全力支持畜牧養殖業發展，帶動了全縣畜牧業的發展。據了解，僅今年前10個月，縣農村信用社發放支農貸款達21，350萬元，占各項貸款的98.1%。

　　3、調整信貸投向，助力企業發展

　　今天的投資結構，就是明天的經濟結構。作為配置資金來源的主要手段，金融信貸的結構直接影響著經濟結構，關系到能否跑好轉方式調結構的“接力賽”。近兩年來，縣農村信用社加大了對“農”字號企業的支持力度，提高金融服務實體經濟的質量和效率，全縣信貸結構正在出現積極變化。“在信貸投放上，全縣信用社堅持創新服務方式，不斷完善支農措施;在市場定位上，立足各村、服務一方;在產業定向上，樹立‘大農業觀念，面向本地區主導產業;在服務對象上，重點服務農戶，尤其是本地區主體層次的農民。”楊永政理事長如是說。為此，在支農工作中該縣聯社把更新理念、創新發展、滿足期盼作為全縣農村金融支農工作的出發點，以“農”字頭企業為突破口，合理配置資金，加大貸款營銷，不同程度地支持了農村非公有制經濟的發展。先后發放貸款3億多元，支持甘肅新一代食品有限公司、解語花山羊絨有限公司、懊愷食品有限公司等11戶企業的發展。三岔鎮是鎮原縣的一個集農副產品收購、加工、販運和種養業發展的一個“旱碼頭”和集散地，三岔信用社去年為已初具規模的14戶個體工商戶及小企業發放貸款1200多萬元，使年收益達到350多萬元;今年又為慶陽市牧青農牧產業有限公司等4戶小企業發放貸款600萬元，幫助收購羊絨、養殖獺兔等，預計年收益可達450多萬元，尤其支持的慶陽市牧青農牧產業有限公司以公司+農戶的模式，實現了獺兔的規模養殖，有效帶動了地方特色經濟的發展，使周邊6個鄉鎮、235戶養殖獺兔3500只，取得收益138萬元;2010年甘肅隴翔農業發展有限公司鎮原分公司落戶鎮原縣開邊鎮，農村信用社為其發放養殖業貸款150萬元，破解了資金難題。近兩年，受國際金融危機沖擊，慶陽市外貿出口企業生產訂單減少，經營效益下滑，信貸風險驟增。對此，鎮原聯社急政府之所憂，想企業之所盼，加大對中小企業的信貸投入，對破解中小企業融資難進行了積極探索，累計發放中小企業貸款4090萬元。同時，為鎮原縣解語花山羊絨有限責任公司發放救急和流動資金貸款600萬元，使該企業起死回生。在解語花山羊絨公司采訪中，當談到公司轉危為安的經歷時，董事長盧忠玉感慨萬千:“多虧信用社的及時支持，幫解語花熬過了最難的關口，不然我們的企業將會停產，100多號人將沒飯吃。”從一句句充滿感激的話語中，看到了農村信用社架起的不僅是銀政、銀企合作之間的橋梁，更為全縣經濟發展創造了良好的金融經濟環境。

　　4、創新金融產品，增強服務功能

　　針對農村信用社現有的服務手段和服務功能，遠不能適應農村金融市場的激烈競爭和農村經濟發展多層次、多類型、多領域需求的實際情況，鎮原縣聯社在不斷發展常規業務產品的基礎上，積極開辦了信用貸款、農戶聯保貸款、婦女創業貸款、消費貸款、助學貸款等多個貸款產品。推出了電信代理費業務、煙草代收費業務、安貸寶、代理非稅收入、縣城土地儲備、收購、道路占用補償、企業職工身份置換等金融業務。“5•12”地震發生后，鎮原聯社按照上級要求和中央的經濟金融政策，積極投入到支持受災農戶的災后重建工作。2009年以來，對全縣11910個受災農戶進行了深入細致的調查摸底，及時的給予了支持，先后發放災民重建及維修貸款7390戶，金額達5000余萬元，有效解決了受災農戶的燃眉之急。只要考得上，就能讀得起。自生源地信用助學貸款這一民心工程實施以來，鎮原縣農村信用社就成立了領導小組，組建了資助管理服務中心，嚴格操作程序，推行首問負責、馬上就辦、限時辦結“三項制度”，采取延長上班時間和節假日值班等措施，提高工作效率，方便學生辦理貸款。近3年來先后為460多名貧困學子發放助學貸款300多萬元，幫助他們進入高等學府喜圓了“讀書夢”。根深千里，葉綠萬家。農村信用社根在農村，本在農業，志在農民，服務“三農”責無旁貸。正是因為深深地領悟到了這一點，鎮原信合人的身影才遍及了從山川到平原、從田間到地頭、從城鎮到鄉村的每一個角落。鎮原信合人的“背包銀行”對于當地農民的支持才涵蓋了從春耕到秋播、從生產到大棚、從生產到消費的方方面面。一系列的事例表明，鎮原縣農村信用社已是名副其實的“支農主力軍”和“服務縣域經濟的生力軍”，真正成為百姓心中“農民自己的銀行”。

　　(三)存在問題：

　　長期以來形成的農村資金外流、金融支持明顯不足的局面仍未根本改觀。特別是隨著農村改革的進一步深化，依然需要進一步解決農業和農村發展所需要的金融支持問題。據分析測算，嚴重制約農村經濟發展的主要因素依然是“三農”資金的供給缺口，雖然其中原因比較復雜，但農村金融不能滿足農業、農村和農民發展要求卻是最直觀、最明顯的不爭事實。總的來看，農村金融的制約表現為農村地區資金投入相對不足、金融服務能力相對滯后、金融環境建設還相對欠賬。具體而言，可以概括為至少六個方面的缺失：一是農村金融活動法律法規缺失。農村金融機構自身利益及經營安全和農村群眾需求利益依然缺失法律法規有效維護與保障。二是金融主體缺失。農村金融資源作為重要、稀缺的戰略性資源，在一定程度上面臨著國有商業銀行撤離、農村信用社的網點撤并等問題，導致農村金融出現資源外流、供給不足和主體缺失。三是信用體系缺失。目前，全國信用體系建設包括我縣在內，尚缺乏信用信息整合的統一指導、統一規劃和統一標準,沒有形成各地區、各行業、各部門對信用體系建設和信用信息整合的合力，農村信用體系建設更是明顯滯后。四是金融服務缺失。目前農村金融產品供給與農戶生產性、消費性、投資性和發展性資金需求存在矛盾，與實際需要不相適應，尚缺乏專門滿足農戶的發展性、投資性資金需求的金融產品。金融服務基本上以傳統的存貸為主，現代金融衍生品還基本處于空白。五是專業人才缺失。金融人才匱乏成為制約農村金融改革步伐的重要因素，這一點在中西部地區尤為突出。尤其是缺乏既有豐富的金融企業領導經歷又通曉國際慣例，既懂金融知識又懂農村經濟的復合型企業領導人才。六是金融生態缺失。法制環境是金融生態環境建設的重要保證，不少農村地區金融法律權益糾紛中的執法情況尚難以令人滿意，存在著執法力度不夠，對債務人欠債履約的約束能力差，維權成本高等問題和現象，增大了地區金融的系統性風險。

　　二、對策建議----綜合改革 提速增效 創新措施 全力提升農村金融服務“三農”工作水平

　　當前，城鄉金融資源配置失衡，農村金融服務不足，已成為制約農村發展的一大瓶頸。為此，要制定切實可行的改革措施，繼續推進農村金融體制創新，在提高農村金融機構運行效率、經營效益和加強風險防范的基礎上，明顯改善對農村的金融支持和服務。

　　其一，加快相關金融法律法規建設。金融業的健康發展離不開金融法律法規的支持與監管。近年來，國家對農村金融改革給予很高的關注，各項政策相繼出臺，農村金融改革逐步加快，金融對農業的支撐作用日益顯著，已經初步形成以銀行業金融機構為主，包括保險等在內的多層次、廣覆蓋的農村金融機構體系，但與城鄉統籌發展的金融需求還有相當大的差距。為進一步加快農村金融發展，還要在多年探索積累的基礎上，制定出臺并完善有利于統籌城鄉發展的金融法律法規。

　　其二，加快適銷對路金融產品的創新步伐。破解當前統籌城鄉發展中存在的“貸款難”與“放貸難”的問題，根本出路是進一步加快推進多層次的金融創新。金融創新必須牢牢把握統籌城鄉發展重點、節奏與金融需求，深入基層，貼近實際，不斷推出適銷對路的現代金融產品和經營模式，并在服務統籌城鄉發展中實現金融業的自身發展。

　　其三，進一步深化農村改革。實現統籌城鄉發展，需要加快農村土地承包經營權、農村宅基地使用權、林地承包經營權等確權發證工作，并開展融資等一條龍金融服務。

　　其四，加快農村急需的金融人才隊伍建設。農村金融人才缺乏已成為農村金融做大做強的嚴重制約。當前，加快農村金融發展步伐，就要進一步加大農村金融人才的培養力度，進一步健全符合現代金融企業制度要求的選人用人機制，進一步加強農村金融部門經營管理人才培養，建立一支適應戰略發展需要、年齡結構合理、層級結構清晰、專業結構配套的農村金融人才隊伍。

　　其五，著力優化有利于農村金融健康發展的生態環境。金融生態是指金融運行的外部環境。金融運行的基礎條件、法律制度環境是金融生態的主要構成要素。加快構建農村信用擔保體系是當前改善農村金融生態環境的一項重要任務。要廣泛開展農村信用評級活動，樹立良好的信用意識。開展以創建信用戶、信用村、信用鄉(鎮)為主要內容的“農村信用工程”活動，對信用戶、信用村、信用鄉(鎮)的農戶在同等條件下實行貸款優先、手續簡便，從而帶動更多的農戶遵守信用，確保農村金融機構信貸資產的安全和可持續發展。

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