兒童保險規劃大全_兒童保險規劃知識要點
在日常生活中，自我保護意識較差的兒童易遭受傷害，疾病的侵襲也需要受到家長們的重視，因而兒童保險規劃是必不可少的。下面是小編整理的兒童保險規劃大全，歡迎大家參考!
兒童保險規劃分為四大塊:
一、小病醫療保障：
1.意外醫療：寶寶天生好動、磕磕碰碰在所難免，意外醫療一般涵蓋意外門診的責任，免賠額低(有些險種沒有免賠額)報銷比例較高。在社保范圍內補充社保報銷不到的部分。
2.住院醫療：寶寶抵抗力差，感冒發燒都容易住院，住個院也是經常的事情，在一個感冒就有可能花費一兩千的今天，可以減輕些醫療費用的負擔。在社保范圍內補充社保報銷不到的部分。
以上險種在大多數公司是以附加險的形式來投保的，即必須購買長期險種(比如重大疾病保險)才能附加投保意外醫療和住院醫療。當然市場上也有可以單獨購買的短期意外險附加意外醫療和住院醫療的，比如學平險，或者是卡式保險(比如平安的快樂新星幼兒/少兒醫療保險卡)，性價比還非常高。
社保與意外醫療、住院醫療解決的都是社保范圍用藥，好藥自費藥事是不給報銷的，也就是解決的是小病小災，出現大的問題則需要重大疾病的保障。
二、重疾保障金：
大病的發病逐漸趨向于年輕化，兒童常發的血癌、重型再生障礙性貧血等重大疾病花費較多，且自費藥較多，自費藥社保一般不予報銷，重疾險只要確診或進行了相應的手術一次性給付一筆醫療金。相對需拿發票報銷的小病醫療來說，重疾病保障金是給付性質的，即發生重大疾病了，不管實際花了多少醫療費用，重大疾病保險就賠一筆錢，保幾十萬就賠幾十萬，這筆錢怎么用保險公司沒有限制，而同時社保、住院醫療該怎么報銷還怎么報銷。
重疾險建議最好是購買終身型大病險。假如是購買定期大病險，比如只保到30歲，您就得考慮兩個問題：1、年齡越大保費越貴。孩子到時30歲，再接著買大病險，保費就會很貴了。2、身體還能買嗎?孩子到30歲時，身體各項指標是否還能投保?
所以，建議最好買終身型的大病保險，在孩子年齡很小時，就鎖定一個高額長期的大病保障。比如平安守護星保險可以保障36重重大疾病，保額可以做到四五十萬，費用也才幾千元，保障全面、性價比高。
三、教育金規劃：
1.教育金儲蓄。
以保險儲蓄的形式來準備教育金不是唯一的方式，但絕對是一個很好的方式，它的優點在于：
a.強制儲蓄。為寶寶上大學時強制儲蓄一筆基金，不至于平常把錢花了，到上學時一次性拿大筆資金壓力會很大。
b.專款專用。人是有弱點的，放在保險里邊的錢是不容易拿出來的，這樣就不容易因外來因素打亂儲蓄計劃，如朋友借錢(友情與風險并存，在此不予討論)。人們往往也是根據儲蓄多少來決定消費的多少的，像銀行或余額寶這種比較靈活的存錢方式是很難存下錢的。
c.安全保值。教育費是注定要發生的費用，這筆錢一定要在保證安全的基礎上進行保值增值，所以教育金的儲蓄不建議投入在風險較高的投資上。
d.財商教育。從小給予寶寶一個理財的觀念，每年可以帶著寶寶一起去繳保費，告訴寶寶這是爸爸媽媽為你存的上大學的費用 ，為寶寶樹立一個遠大的志向，鼓勵寶寶好好學習，同時讓寶寶明白人生需要規劃、需要儲蓄，高財商、高情商遠勝于高智商。
e.資產鎖定。以家庭的弱勢群體為投保人，寶寶為被保險人，一旦有婚姻風險，該筆資產不容易被分割。另外家庭若有經濟糾紛時，該筆資產不容易被凍結。
2.父母收入的保障。
教育金可以順利進行儲蓄的前提是父母有穩定的收入，如父母的收入因殘疾、疾病、身故而中斷，教育金儲蓄計劃就會擱淺。父母在寶寶成年前做足夠保額的壽險，受益人寫孩子，一旦發生風險理賠金可以作為寶寶的日常開銷和教育費用。少兒教育金保險一般都帶有保費豁免功能，所謂保費豁免是指在繳費期間，一旦投保人(父母)身故或殘疾，后續應該交而沒有交的保費就不用再交了，但是寶寶應該享受的保險利益不變，此類險種比如中國平安的守護星少兒險、尊系列的儲蓄理財險(財富尊崇、尊御人生少兒計劃)。
四、長期理財規劃：
為寶寶建立一筆長期專屬的金融資產，無論寶寶以后是平凡還是偉大，都可以確保寶寶有一個精彩的未來。保險在資產傳承、資產保全、節稅等方面有別的理財工具所不具有的優勢。做長期理財規劃的前提是家庭都有了充足的基礎保障，一般家庭就不建議購買了。
少兒險規劃誤區分析
在寶寶保險的規劃過程中是最大的誤區就是，重孩子輕大人。
認為給寶寶投保足足夠保險就是為了孩子好，其實不然 ，孩子的`最大風險是父母，父母是孩子的最好保障，皮之不存，毛將焉附!一個很簡單的例子，汶川地震中的孤兒有兩種情況，一種是父母沒有任何保障，為孩子投了足夠的保險，其結果保費沒人再給交了，終止合同損失不小，孩子也得靠救濟過日。另外一種情況是父母上了足夠的保險，孩子靠理賠金生活、上學無憂!所以買保險不能本末倒置，應該先大人后孩子，這是對孩子無言的愛!
兒童保險規劃知識要點
1、先把父母雙方的保險買全了、買夠了
天下父母都容易父愛母愛泛濫，想把最好的給自家的寶貝，優先給小孩子買保險，而忽略自身的保障，而多數保險營銷員也迎合天下父母這一喜好，打穿他們的心理防線做成了保單。殊不知父母才是小孩子最大最好的保險，父母如果在風險面前裸奔，你給小朋友買再多保險都是浮云，保障依然為零，寄望于保險的父愛母愛最后變成空談。小朋友的保障與父母的保障在經濟上是捆綁的，而且優先次序是不可逆轉的，切勿干本末倒置的事。
2、別把社保醫療忘記，舍棄最好的保險。
社保醫療包括城鎮居民醫療保險、城鎮職工醫療保險、新型農村合作醫療，這是咱們人民最具性價比的保險產品，保障的廣度和深度，在同一價格下任何保險公司的產品無法比擬的，沒有任何投保限制、價格低廉。我們千萬不要浪費政府共同富裕的追求，對平民百姓的關愛，舍近求遠。
3、充分利用加入社保醫療的條件，用更少費用配置相同保障。
很多商業醫療保險在理賠時都會設定社保優先報銷的條款，這種保險產品往往價格會便宜，因為大部分醫療費用都給政府報銷了，商業保險只做了跟進補充，實際保險公司只給了一小部分的費用，因此價格優惠。
4、善用免賠額這個條款，適當讓自己承擔部分風險。
是否有免賠額、以及免賠額的大小，對節省保費支出有非常大的作用。記住：保險是用來規避承擔不了風險、或者是不愿意承擔的風險，相信多數家庭還是可以承擔一定的經濟風險，建議您把額外不可承擔的風險用保險的方式轉嫁出去，這會給你節省不少的費用。
5、避免陷入保險是“騙子”，保險“全保”的誤區，天下沒有免費的午餐。
多數沒買保險的人說保險是騙子，想買保險的人什么都想保，熟稱“全保”，這是兩極分化的代表，也是對于家庭保障規劃知識嚴重缺失的表現，十足一種小市民的心態。“存在即合理”可以部分反駁“騙子”理論。“想買保險”的后面是“能買保險”，因為買保險是要給錢的，天下沒有免費的午餐，要“全保”也要負得起這個費用才行、以及有沒有必要去花這個錢。適當留點風險讓自己來承擔，期待給“吃飯磕牙齒”上保險的人，絕對是個天才。
6、盡量不要買多功能保險，避免兩頭都不到岸，竹籃打水一場空。
保險公司習慣性推出多功能保險產品，因為很受市場歡迎，因為我們大多數老百姓缺乏必要的保險知識，而保險在當下又成了剛需品，因此大而全的保險很容易滿足大眾的心理需求，最后發現關鍵時刻用不上，一下子傻眼了，反過頭來又在責怪保險是騙子，真是躺著也中槍。保險配置未必需要在同一時間周期配置所有類型保險，我們可以把有限的資金配置在最大風險防范上，社保醫療→意外傷殘→商業醫療保險→重疾→教育儲蓄，一步一步做配置。
7、買保險最大的資本就是健康，善用小朋友健康的身體條件。
成年人多多少少零部件都有磨損，在投保時免不了加保費、甚至被拒保。互聯網保險產品近期推出很多價格優惠的保險產品，保障的深度和廣度，以及價格都非常吸引，但是有非常嚴苛的投保身體條件，往往多數成年人、或者年齡稍大一點的孩子因為投保身體條件嚴苛而被拒保了，因而年齡稍小的小朋友在這方面保險產品投保上就非常有優勢了。另外年齡小在配置像重疾類保險，可以節約不少保費，在經濟條件允許的情況下，早點投保是為上策。在現代這個生存條件下，身體狀況過了這村就沒這店了，好好把握。
8、學習不同險種之間的區別，避免重復，也避免買了不是這個年齡需要的保險。
意外風險：醫療費用、傷殘、身故
疾病風險：醫療費用
重疾風險：醫療費用、康復費用、誤工費用、身故
教育儲蓄：財富積累
小朋友需要的是醫療、傷殘、康復等保障，因為沒成年不存在家庭責任，因此不需要身故保障;因為沒有參加工作更不存在誤工費用之說;在家庭資金不充裕的情況下，教育儲蓄可以延后。