投資前應清楚哪些理財問題

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投資前應清楚哪些理財問題

　　導語：現在市場上的金融產品紛繁復雜，您可能會希望得到投資顧問、理財專家的幫助。雖然投資前咨詢專業的投資、理財顧問，可以得到更多的知識、更專業的建議，我們一起來看看吧。

現今市場上的各種投資產品越來越復雜，加之大部分投資、理財顧問的收入都與其銷售業績掛鉤，要怎樣才能確保他們的意見真的適合您自己呢?無論如何，投資出去錢的是您自己辛苦掙來的，也許以后還要靠它養老，所以即便有投資顧問的協助，您也不應對自己的投資不聞不問。

　　要保障您的個人權益，最佳的做法就是向他們提出適當的問題。您問的越清楚，就越可能獲得最切合您需求的建議。

　　認清自己的情況和目標

　　就像"投資前應該問清楚自己的問題"里列出的，您應該知道自己的投資目標是什么?可以撥出多少錢作投資?是否計劃作長線投資?您愿意承擔多少風險，尤其您能承受多大的虧損?

　　理財顧問能否提供適當的意見，在于他能掌握多少客戶的資料。因此，盡職的顧問會向您詳細詢問，盡量了解您的情況和需要，然后才針對性地給出意見。您應作好準備向投資顧問透露自己的資料。

　　認識您的理財/投資顧問

　　為您提供專業理財投資建議的人員，無論從事銀行、證券還是保險行業，必須具備相應監管機構規定的資質，他們都必須經過專門的訓練并考取上崗證書或相關的從業資格證書。關于這些顧問的問題當然不能不問。比如，他是否已經考取這些證書?他具有什么經驗和資格?他將為您提供哪些產品和服務?在您投資后，他們是否會為您繼續跟進?作出決定前，盡量多作比較。

　　仔細斟酌投資建議

　　依您的情況而言，這些建議是否適合您，為什么?這些建議是否配合您的投資目標?不妨問問以下問題：

　　·顧問推薦的產品是否已獲得對應監管機構的認可?

　　·這項投資怎樣才能賺錢?有什么因素會影響收益?

　　·當中涉及什么風險?所涉及的風險程度您承受得了么?您最多能承受多少虧損?

　　·買入、持有和賣出這種投資品時，需要支付哪些費用?

　　·如果突然需要現金周轉時怎么辦?提前終止是否要承擔違約金或其他損失?

　　·在持有期間能夠獲得哪些信息，怎樣知道這項投資的運作情況?

　　·這項投資產品的購買條件是什么?投資的最低或最高限額是多少?

　　·除了顧問推薦的產品外，還有其他選擇么?為什么不選擇其他產品?

　　理財、投資顧問應該審慎地替您選擇合適的產品。單純為追求較高的回報而貿然投資，并不是令人信服的理由。

　　切勿隨便簽署文件

　　您是否已經詳細閱讀客戶協議，并完全了解協議內容?理財、投資顧問是否已經披露所有的信息和風險?您有什么權利和責任?如有任何疑問，務必向您的顧問提出，并得到確切答案。如有不明白的地方，千萬不要簽署協議。

　　如果對方要求您簽署免責聲明，您應該特別留意免責聲明中免去了顧問及金融機構哪部分責任?簽署聲明后，將如何影響您的法定權利?假如免責聲明中稱您的顧問并沒有提供任何意見，或提供的意見未被您采納，只是純粹執行您的指示，這些內容是否與事實相符?如果不是，請不要簽署有關聲明。此外，請留意免責聲明未必會另紙列明，也可能就包含于客戶協議中。

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