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最新銀行中級資格《法律法規》復習要點
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我國監管資本的構成
1. 核心資本
(1)實收資本(2)資本公積(3)盈余公積(4)未分配利潤(5)少數股權
2. 附屬資本
(1)重估儲備，指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。
(2)一般準備
(3)優先股
(4)可轉換債券
(5)混合資本債券，指商業銀行發行的帶有一定股本性質，又帶有一定債務性質的資本工具。
(6)長期次級債務，指原始期限最少在5年以上的次級債務。
3. 扣除項
(1)商譽;(2)商業銀行對未并表金融機構的資本投資;(3)商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。
在計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除以下項目：(1)商譽;(2)商業銀行對未并表金融機構資本投資的50%;(3)商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%。
銀監會的資本干預措施
1. 對資本充足銀行的干預措施
(1)要求商業銀行完善風險管理規章制度;
(2)要求商業銀行提高風險控制能力;
(3)要求商業銀行加強對資本充足率的分析及預測;
(4)要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務。
2. 對資本不足銀行的干預措施
(1)下發監管意見書
(2)要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃;
(3)要求商業銀行限制資產增長速度;
(4)要求商業銀行降低風險資產的規模;
(5)要求商業銀行限制固定資產購置;
(6)嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務。
3. 對資本嚴重不足銀行的干預措施
(1)要求商業銀行調整高級管理人員;
(2)依法對商業銀行實行接管或者促成機構重組，直至予以撤銷。
提高資本充足率的方法
1. 分子對策
商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本和附屬資本。
核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式。
商業銀行增加附屬資本的方法，主要是發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券。
2. 分母對策
商業銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權總資產以及市場風險和操作風險的資本要求。
降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產。
在降低市場風險和操作風險的資本要求方面，可以盡可能建立更好的風險管理系統。
3. 綜合措施
其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。
合規管理
4.5.1 合規管理的相關概念
4.5.2 合規管理的目標
通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。
4.5.3 合規管理體系的基本要素
(1)合規政策;
(2)合規管理部門的組織結構和資源;
(3)合規風險管理計劃
(4)合規風險識別和管理流程;
(5)合規培訓與教育制度。
4.5.4 合規管理部門職責
(1)持續關注法律、規則和準則的最新發展。
(2)制定并執行風險為本的合規管理計劃。
(3)審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性。
(4)協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓。
(5)組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南。
(6)積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險。
(7)收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據。
(8)實施充分且有代表性的合規風險評估和測試。
(9)保持與監督機構日常的工作聯系。
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