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2017初級銀行從業資格個人理財強化練習
個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動。下面是應屆畢業生小編為大家搜索整理的2017初級銀行從業資格個人理財強化練習，希望對大家考試有所幫助。
多選題(請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)
第1題
06年以前，人民幣理財產品主要是商業銀行以銀行間債券市場上流通的( )為收益保證，向個人投資者發行的理財產品。
A 央行票據
B 政策性金融債
C 國債
D 企業長期融資債券
E 風險投資產品
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 2006年以前，人民幣理財產品主要是商業銀行以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據、貨幣市場基金和企業短期融資債券為收益保證，向個人投資者發行的理財產品。
第2題
在我國，證券投資基金的發行方式主要有( )。
A 招標拍賣發行方式
B 行政分配方式
C 網上發行方式
D 網下發行方式
E 企業強制購買
【正確答案】：C,D
[答案解析] 在我國，證券投資基金的發行方式主要有兩種：網上發行方式和網下發行方式。網上發行方式，是指將所發行的基金單位通過與證券交易所的交易系統聯網的全國各地的證券營業部，向廣大的社會公眾發售基金單位的發行方式。網下發行方式，是指將所要發行的基金通過分布在一定地區的證券或銀行營業網點，向社會公眾發售基金單位的發行方式。
第3題
下列保險產品中，屬于財產保險的是( )。
A 運輸工具保險
B 環境責任保險
C 醫療保險
D 分紅型壽險
E 工程保險
【正確答案】：A,B,E
[答案解析] 選項C屬于人身保險;選項D屬于投資型保險。
第4題
境內商業銀行作為其他商業銀行境外理財投資的托管人，除中國銀監會規定的職責外，還應當履行的職責包括( )等。
A 發現商業銀行投資指令違法、違規的，及時向國家外匯管理局報告
B 協助國家外匯管理局檢查商業銀行資金的境外運用情況
C 按照規定，辦理國際收支統計申報
D 為商業銀行按理財計劃開設境內托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶
E 代理客戶進行境外投資理財業務
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十條規定，境內商業銀行作為其他商業銀行境外理財投資的托管人：“除中國銀監會規定的職責外，還應當履行下列職責：(一)為商業銀行按理財計劃開設境內托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶;(二)監督商業銀行的投資運作，發現其投資指令違法、違規的，及時向外匯局報告;(三)保存商業銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年;(四)按照規定，辦理國際收支統計申報;(五)協助外匯局檢查商業銀行資金的境外運用情況;(六)外匯局根據審慎監管原則規定的其他職責。”
第5題
銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取的措施有( )。
A 責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務
B 限制分配紅利和其他收入
C 責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利
D 停止批準增設分支機構
E 限制資產轉讓
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 銀行業金融機構違反審慎經營規則且限期未改的，銀監會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區別情形，采取以下措施：①責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務;②限制分配紅利和其他收入;③限制資產轉讓;④責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利;⑤責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利;⑥停止批準增設分支機構。
第6題
按照產品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產品可分為( )。
A 浮動收益類
B 實盤操作類
C 個人外匯存款類
D 結構投資類
E 風險投資類
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 按照產品設計思路和運用金融工具的不同，外匯理財產品可以分為浮動收益類、實盤操作類、個人外匯存款類、結構投資類和期權類等。
第7題
債券的構成要件是( )。
A 利率
B 匯率
C 期限
D 面額
【正確答案】：A,C,D,E
[答案解析] 債券是債務人向債權人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發行機構、面額、期限、利率等事項。
第8題
緊急預備金的來源包括( )。
A 中長期債券
B 短期定期存款
C 活期存款
D 貨幣市場基金
E 信用卡透支額度
【正確答案】：B,C,D
[答案解析] 緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。
第9題
現金流量表把企業活動分為( )。
A 經營活動
B 管理活動
C 投資活動
D 籌資活動
E 銷售活動
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 現金流量表的基本結構包括：經營活動、投資活動和籌資活動各自的現金流入和現金流出信息。
第10題
個人存款包括( )。
A 教育儲蓄存款
B 定期存款
C 活期存款
D 協定存款
E 養老金存款
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 協定存款是對公存款的一種。養老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的養老保險待遇。由政府、公司、金融機構等向因年老或疾病失去勞動能力的人按月支付的資金。
第11題
下列應繳納個人所得稅的有( )。
A 資本利得
B 股息所得
C 利息所得
D 福利費
E 住房公積金
【正確答案】：B,C
[答案解析] 資本利得和福利費免征個人所得稅;住房公積金不是個人所得。
第12題
保險產品的功能包括( )。
A 補償損失
B 分攤損失
C 轉移風險
D 套期保值
E 獲得收益
【正確答案】：A,B,C
[答案解析] 套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險產品也不能保證一定可以獲得收益。轉移風險、分攤損失、補償損失、融通資金的職能是保險產品的功能。
第13題
銀行業從業人員的下列做法，正確的是( )。
A 對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C 熱情地為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議
D 為客戶信息保密
E 對風險性理財產品的收益率做出承諾
【正確答案】：A,B,D
[答案解析] 銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假、誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。
第14題
對于個人而言，利率水平的變動會影響其( )。
A 投資決策的意愿
B 消費支出
C 對投資收益的預期
D 投資機會成本
E 從銀行獲取各種信貸的融資成本
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 利率水平的變動會影響個人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機會成本);影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。
第15題
債券的發行額與( )有關。
A 發行者所需資金的數量
B 發行者的信譽
C 國家法律規定
D 債券種類
E 國際貿易
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 債券的發行額與發行者所需資金的數量、發行者的信譽、國家法律規定及債券種類有關。
第16題
在我國，證券公司自營業務( )。
A 必須與其他業務嚴格分離
B 資金的出入必須以公司的名義進行
C 必須通過專用的自營席位進行
D 投資決策、投資操作、風險監控的機構和職能必須相互獨立
E 必須與其他業務共同進行
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 由于自營業務具有投機性，業務風險比較大的特點，必須與其他業務嚴格分離。
第17題
政策性銀行的基本特征包括( )。
A 以營利為目的
B 有獨自的法律依據
C 具有特定的業務領域
D 不參與信用創造
E 遵循特殊的融資原則
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析] 政策性銀行是指那些多由政府創立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構。政策性銀行的基本特征包括：①由政府出資創立、參股、保證或扶植;②不以營利為目的;③具有特定的業務領域;④遵循特殊的融資原則;⑤有獨自的法律依據;⑥不參與信用創造。
第18題
下列屬于年金收付形式的是( )。
A 分期付款賒購
B 分期償還貸款
C 發放養老金
D 固定資產折舊
E 投資收益
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 年金收付形式有：分期付款賒購、分期償還貸款、發放養老金、分期支付工程款、固定資產折舊等。
第19題
商業票據的特點是( )。
A 融資成本高
B 融資靈活
C 對利率不敏感
D 票據期限短
E 流動性差
【正確答案】：B,D
[答案解析] 商業票據是一種無擔保、可轉讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期目。與存款單一樣，商業票據是籌措流動資金的工具。從融資成本看，發行商業票據與存款單應沒有什么區別，因為兩者的收益率是相當的，但商業票據的期限通常在30天以內，以避免與存款單市場競爭。從這里看出其特點是：融資靈活、票據期限短。
第20題
各銀行個人理財業務人員適宜的“交流合作”有( )。
A 交流客戶信息
B 參加國際會議
C 復習個人理財考試知識要點
D 互送本行將要推出的理財產品信息
E 大廳客戶的隱私
【正確答案】：B,C
[答案解析] 選項A、D、E均屬于秘密信息，不適宜同業間工作人員的“交流合作”。
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