銀行從業考試公共基礎考點：貸款

銀行從業考試公共基礎考點：貸款

　　導語：貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。下面我們一起來看看不同期限的貸款內容吧。

銀行從業考試公共基礎考點：貸款

　　1.短期貸款

　　(1)流動資金貸款

　　流動資金貸款是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求，或銀行向借款人發放的用于滿足生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。

　　(2)流動資金循環貸款

　　流動資金循環貸款實行總量控制、分次發放、逐筆歸還、良性循環的管理原則。

　　對申請人的還款能力及擔保要求要高于普通流動資金貸款。

　　(3)法人賬戶透支

　　法人賬戶透支主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要。

　　申請辦理法人賬戶透支業務的借款人需在經辦行有一定的結算業務量。

　　2.中長期貸款

　　(1)項目貸款

　　項目貸款是指銀行發放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款。

　　項目貸款主要有：基本建設貸款、技術改造貸款等。

　　項目貸款利率可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制。銀行不得使用同業拆借資金發放項目貸款。

　　(2)房地產開發貸款

　　又可分為住房開發貸款、商用房開發貸款等。

　　(3)銀團貸款

　　銀團貸款是由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協議中按商定的條件向同一借款人發放的貸款，又稱辛迪加貸款。人民幣銀團貸款和美元銀團貸款、國內銀團貸款和國際銀團貸款。

　　組織銀團貸款的目的：

　　分散貸款風險;各銀行相互交流，可增進對銀行知識及借款人的了解;經集體談判擬定的條款，能強化貸款質量;貸款銀行及借款人雙方都能提升知名度。

　　銀團的主要成員：

　　牽頭行;代理行;參加行

　　3.貿易融資貸款

　　(1)信用證

　　①基本概念：信用證是指銀行有條件的付款承諾。

　　②業務種類

　　進口信用證和出口信用證

　　按開證行保證性質的不同，可撤銷信用證和不可撤銷信用證。

　　按信用證項下的匯票是否附商業單據，可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在基本上是跟單商業信用證。

　　按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證。現在大多是不可轉讓信用證。

　　按付款期限可分為即期信用證和遠期信用證。

　　按是否可循環使用可分為循環信用證和不可循環信用證。

　　按是否保兌可分為保兌信用證和無保兌信用證。

　　其他種類：與直信用證、背對背信用證、對開信用證、旅行信用證等。

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