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2016年11月銀行從業《個人理財》多選題及答案
2016年11月銀行從業資格考試已進入沖刺備考階段，下面是百分網小編為大家分享的2016年11月銀行從業《個人理財》多選題及答案，各位考生可以借鑒學習!
多項選擇題
1.2000年后，全球金融服務業總體的競爭趨勢表現為( )。
A.競爭基礎以非價格競爭為主
B.進入壁壘相對較低
C.投資成本相對較低
D.競爭界限明顯
E.競爭力增大
2.銀行業從業人員應當做到( )。
A.對客戶擔保物的情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理
B.對客戶的財務狀況、經營狀況進行盡職調查、審查和授信后管理
C.對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況進行盡職調查、審查和授信后管理
D.了解客戶的業務單據
E.與同事交流客戶信息
3.現金流量表中的籌資活動包括( )。
A.向銀行借款
B.發行債券
C.發行股票
D.股東抽回投資
E.債務的歸還
4.衡量消費者收入水平的指標主要包括( )。
A.人均國民收入
B.個人收入
C.個人可支配收入
D.稅收收入
E.國民收入
5.金融市場的客體包括( )。
A.同業拆借
B.外匯
C.儲蓄
D.股票
E.債券
6.下列關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的有( )。
A.應區分理財顧問服務與一般性業務咨詢活動
B.在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮理財顧問的作用
C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響
D.在理財顧問服務中，商業銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業務的辦理方法E.在理財顧問服務中，商業銀行相關業務人員應盡量向客戶推銷理財產品
7.民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括( )。
A.法人
B.公民
C.政府機關
D.企事業單位
E.非法人組織
8.商業銀行的組織形式有( )。
A.銀行有限責任公司
B.銀行股份有限公司
C.企業有限責任公司
D.企業股份有限公司
E.銀行中外合資股份有限公司
9.《期貨交易管理條例》將適用范圍從原來的商品期貨交易擴大到( )交易。
A.商品
B.技術
C.股權交易
D.期權合約
E.金融期貨
10.按照投資對象不同，基金可以分為( )。
A.混合型基金
B.股票型基金
C.貨幣市場基金
D.債券型基金
E.平衡型基金
11.基金申購費用的收取模式有( )。
A.前端收費
B.中端收費
C.后端收費
D.免費
E.前后端平均價
12.證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的是( )。
A.公司定向增發股票的計劃
B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓
C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保
D.公司已向媒體公布的收購方案
E.公司用超過其主要資產的30%做抵押
13.以下關于不同類型客戶的描述，說法正確的是( )。
A.中庸穩健型客戶既不厭惡風險也不追求風險
B.中庸穩健型客戶對任何投資都比較理性
C.溫和保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資聯結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品
D.溫和保守型客戶對風險的關注更甚于對收益的關心
E.溫和保守型客戶往往以臨近退休的中老年人士為主
14.西方國家國庫券品種較多，一般可分為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
E.12
15.以下關于個人資產配置的說法，正確的有( )。
A.投資產品組合是用來應對日常的必要生活開支、短期債務支出、突發的意外支出等
B.個人資產配置中的三大產品組合包括儲蓄產品組合、投資產品組合、投機產品組合
C.儲蓄產品組合一般主要包括子女教育費用的儲備、退休養老費用的儲備、未來房產購買的準備、贍養父母的資金儲備等
D.投機組合中配置的資產通常是閑置多余資產
E.投機產品組合可以通過基金、藍籌股票、指數投資為主要核心建立投資組合
16.信托的特點包括( )。
A.以信任為基礎
B.經營方式靈活、適應性強
C.信托財產具有獨立性
D.受托人和委托人共同分擔無過失的損失風險
E.信托具有融通資金的職能
17.銀行承兌匯票的特點有( )。
A.安全性高
B.收入免稅
C.信用度好
D.靈活性好
E.不記名
18.下面關于金融市場的概念，表述正確的是( )。
A.金融市場是金融資產進行交易的有形和無形場所
B.金融市場反映了金融資產供給者和需求者之間的供求關系
C.金融市場包含了金融資產的交易機制，最主要的是價格機制
D.金融市場交易主體的角色具有不變性
E.金融市場包括貨幣市場和資本市場兩個部分
19.金融期貨和金融遠期合約的重要區別在于( )。
A.金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能
B.金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易
C.金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執行
D.金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約～般都進行實物交割E.金融期貨比金融遠期合約的風險更大
20.系統性風險也稱宏觀風險，不包括下列( )。
A.信用風險
B.利率風險
C.匯率風險
D.經營風險
E.政策風險
參考答案及解析：
1.BC【解析】2000年后，金融服務業的競爭基礎以價格競爭為主，競爭界限不再明顯，之所以如此是因為市場需求變得相對穩定。故選BC。
2.ABCD【解析】這是《中國銀行業從業人員職業操守》中“了解客戶”準則要求。故選ABCD。
3.ABCDE【解析】籌資活動包括向銀行借款、發行債券或股票，以及債務的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。
4.ABCE【解析】衡量消費者收入水平的指標主要包括國民收入、人均國民收入、個人收入和個人可支配收入。
5.ABDE【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
6.ABC【解析】D項中，在理財顧問服務中，銀行應當為客戶提供投資建議。E項中，相關人員應按顧客意愿適當推薦。
7.ABE【解析】民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。
8.AB【解析】商業銀行的組織形式有兩種：一種是銀行有限責任公司，股東以其出資額為限對銀行的債務承擔責任，該銀行以其全部資產對外承擔責任;另一種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對銀行承擔責任，銀行以其全部資產對外承擔責任。
9.ADE【解析】《期貨交易管理條例》將適用范圍從原來的商品期貨交易擴大到商品、金融期貨和期權合約交易。
10.ABCD【解析】按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。
11.AC【解析】基金申購費用的收取模式包括前端收費和后端收費。
12.ABCE【解析】根據《證券法》第七十五條對內幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內幕消息。
13.ABDE【解析】非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資聯結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。
14.ABCD【解析】西方國家國庫券品種較多，一般都在1年期以下，常見的是1個月、3個月、6個月和9個月。
15。BD【解析】投資產品組合是用來應對一些中長期的生活需要;投資產品組合一般主要包括子女教育費用的儲備、退休養老費用的儲備、未來房產購買的準備、贍養父母的資金儲備等;投機產品組合通過期權、期貨、金融衍生品41,匯寶、彩票、對沖基金等高風險、高收益的投資工具，博取盡可能高的投資回報。
16.ABCE【解析】信托的特點包括：①以信任為基礎;②財產權利主體和利益主體相分離;③經營方式靈活、適應性強;④信托財產具有獨立性;⑤信托管理具有連續性;⑥受托人不承擔無過失的損失風險;⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;⑧信托具有融通資金的職能。
17.ACD【解析】銀行承兌匯票的特點有安全性高、信用度好和靈活性好。
18.ABC【解析】金融市場交易主體的角色具有可變性，比如企業既是資金的需求方，也是供給方，所以 D選項錯誤。金融市場按交易標的物不同可劃分為貨幣市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場、黃金市場和其他投資品市場。E項錯誤。故選ABC。
19.BC【解析】金融遠期合約與金融期貨合約均可以降低風險，故A選項的說法錯誤。金融遠期合約的買賣雙方一般會根據合約進行實物交割，故D選項的說法錯誤。E項中二者風險無法比較。選BC。
20.AD【解析】信用風險和經營風險是非系統性風險。
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