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2015年《個人理財》中級考試大綱（最新發布）
考試目的
通過本科目考試,測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度,包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用;測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規,客戶的分類與需求分析,理財計算工具等的掌握程度,綜合運用本科目知識技能,合法、合規地做好個人理財業務。
考試內容
一、家庭收支和債務管理
(一)家庭收支和債務管理信息的分類;
1、熟悉家庭收入的分類
2、熟悉家庭支出的分類
3、熟悉家庭結余的分類
4、熟悉家庭資產和負債的分類
(二)掌握家庭收入支出表和資產負債表的制作;
(三)掌握家庭收支狀況和債務管理狀況分析方法;
(四)掌握家庭收支管理和債務管理的綜合運用;
二、財富保障與規劃
(一)財富保障概述;
1、了解財富保障的意義
2、了解風險管理的目標、方法和程序
(二)保險的基本概念與原理;
1、了解保險的基本內容
2、掌握保險的特點和相關要素
3、了解商業保險的險種
4、熟悉保險的基本原則和基本原理
5、熟悉保險合同及特征
6、熟悉保險的基本原理
7、了解保險規劃的意義
(三)了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產保險、團體保險等主要保險品種;
(四)財富保障規劃與保險產品的選擇。
1、熟悉財富保障規劃的功能和目的
2、掌握家庭壽險保障計劃
3、熟悉家庭財險保障計劃
4、了解購買保險產品需要注意的其他事項
三、教育投資規劃
(一)教育投資規劃概述;
1、了解教育投資規劃的重要性
2、了解教育投資規劃的類型和特點
3、了解教育投資規劃的原則
(二)熟悉短期和長期教育投資規劃的工具;
(三)教育投資規劃的流程及原則;
1、掌握教育投資規劃的流程
2、掌握教育投資規劃具體步驟分析
(四)出國留學教育投資規劃。
1、了解出國留學的需求現狀
2、了解出國留學考慮的因素
3、了解出國留學的成本分析
4、了解出國留學面臨的問題及建議
四、退休養老規劃
(一)了解退休養老規劃的重要性;
(二)掌握影響退休規劃的因素;
(三)退休規劃的流程和原則;
1、掌握退休規劃的流程
2、掌握退休規劃步驟分析方法
3、熟悉退休規劃原則
(四)薪酬與員工福利。
1、了解薪酬構成與福利
2、熟悉基本養老保險的資金籌集與發放
3、了解企業年金的資金籌集與發放
4、了解其他社會福利與單位福利
五、投資規劃
(一)了解投資規劃基本內容;
(二)現代投資組合理論與資產配置;
1、熟悉有效市場理論
2、掌握投資組合理論
3、掌握資本資產定價模型
4、熟悉套利定價理論
5、熟悉行為金融學
6、熟悉資產配置內容
(三)投資工具分析方法與投資組合績效分析;
1、熟悉基本面分析
2、熟悉技術面分析
3、掌握債券分析
4、了解心理分析
5、掌握投資組合業績評價
(四)資產配置應用與投資規劃。
1、掌握資產配置的具體應用
2、掌握投資規劃方案的制定步驟
六、稅務規劃
(一)稅務規劃概述;
1、了解稅收的特征
2、了解稅收制度
3、了解中國稅制體系
(二)稅務規劃基本方法;
1、了解稅務規劃
2、了解稅務規劃的分類
3、了解稅務規劃的主要方法
(三)個人所得稅稅務規劃;
1、熟悉個人所得稅構成
2、掌握個人所得稅稅務規劃
(四)房屋交易稅務規劃;
1、了解房產交易相關稅種
2、掌握房產交易稅務規劃案例分析
(五)汽車納稅介紹;
1、了解汽車交易相關稅種
2、熟悉汽車交易納稅案例
(六)企業經營相關稅種稅務規劃。
1、熟悉增值稅稅務規劃
2、熟悉消費稅稅務規劃
3、熟悉營業稅稅務規劃
4、熟悉企業所得稅稅務規劃
七、財富傳承規劃
(一)財富傳承規劃概述;
1、熟悉財富傳承規劃基本要素
2、了解財富傳承規劃需求及現狀
3、了解財富傳承規劃功能
4、了解財富傳承規劃的主要內容
(二)遺產繼承;
1、熟悉遺產的特征
2、熟悉遺產的分配原則
3、熟悉遺產的處理方式
4、熟悉遺產和財產的關系
5、熟悉法定繼承
6、熟悉遺囑繼承
(三)家族信托;
1、熟悉家族信托的要素
2、了解家族信托的優勢
3、了解西方發達國家家族信托介紹
4、了解我國家族信托的發展現狀
(四)了解人壽保險在財富傳承中的作用;
(五)財富傳承規劃工具比較與工作要求。
1、熟悉財富傳承工具的比較方法
2、了解財富傳承規劃原則
八、中小企業主的理財規劃
(一)了解中小企業的界定和特征;
(二)中小企業主人群分析;
1、熟悉中小企業主的人群分類
2、熟悉中小企業主人群分類特征
3、熟悉中小企業主的理財偏好
(三)中小企業主公司理財規劃;
1、了解中小企業理財的特點和需求
2、了解中小企業融資需求的特點及渠道
3、了解企業財務管理需求
(四)掌握中小企業主個人理財規劃案例的分析及規劃建議。
九、理財規劃與客戶關系管理
(一)客戶關系管理理論;
1、了解客戶關系管理理念產生的社會原因
2、了解客戶關系管理在中國的實踐
(二)客戶關系管理定義與方法;
1、了解客戶關系管理的定義
2、了解客戶關系管理與理財師工作實踐
3、熟悉客戶滿意度的重要性
(三)有效客戶關系管理的策略與措施。
1、了解市場細分與客戶定位
2、了解提供有價值的優異客戶服務
3、了解加強客戶關系或感情維系
4、了解提高客戶替換壁壘
5、了解做好客戶投訴處理工作
十、綜合理財規劃服務
(一)綜合理財規劃概述;
1、了解理財規劃服務的分類
2、了解理財規劃服務的特征
3、熟悉理財規劃服務的內容
(二)家庭財務狀況分析 ;
1、掌握厘清服務對象的初步需求
2、掌握家庭財務狀況的收集與整理
(三)明確理財目標;
1、掌握全生涯模擬仿真分析
2、掌握調整和明確目標
(四)綜合理財規劃方案;
1、掌握對當前財務問題的建議
2、掌握實現其他理財目標的方案、措施
3、掌握家庭財富保障規劃及建議
4、掌握資產配置和產品推薦
(五)熟悉理財規劃方案的執行和跟蹤服務。
十一、理財規劃書制作的標準和流程
(一)了解理財規劃書的特點和制作標準;
(二)了解理財規劃書的“開場白”;
(三)理財規劃書的主要內容 ;
1、熟悉客戶家庭基本信息
2、掌握家庭財務現狀分析
3、掌握理財目標的評估和分析
4、掌握調整和明確客戶的理財目標
5、掌握綜合理財規劃建議建議
(四)理財規劃書的“其他內容”。
1、了解具體方案執行細節的規劃和時間表
2、了解法律聲明文件
3、了解相關信息披露
4、了解方案執行確認書
5、了解持續理財規劃服務協議
如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸,以最新頒布的法律法規為準。
本考試大綱和考試教材是2015年及以后一個時期考試命題的依據,也是應考人員備考的重要資料,考試范圍限定于大綱范圍內,但不局限于教材內容。
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