2015年銀行業資格考試《公司信貸》沖刺試題帶答案

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　　1.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是( )。

2015年銀行業資格考試《公司信貸》沖刺試題帶答案

　　A.用款期

　　B.提款期

　　C.寬限期

　　D.還款期

　　【答案與解析】A 信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間：狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

　　2.在商業銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個還本付息之日為止的期間為( )。

　　A.展期

　　B.還款期

　　C.寬限期

　　D.提款期

　　【答案與解析】C 寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規定的第一筆還款日為止的期間。

　　3.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據通貨膨脹率調整一次，則該貸款屬于( )品種。

　　A.固定利率

　　B.浮動利率

　　C.市場利率

　　D.行業公定利率

　　【答案與解析】B 浮動利率是指借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔的利率變動風險較小。所以，浮動利率會根據通貨膨脹率進行調整。故B選項正確。

　　4.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括( )。

　　A.自營貸款

　　B.固定資產貸款

　　C.流動資金貸款

　　D.房地產貸款

　　【答案與解析】A 按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括：①固定資產貸款;②流動資金貸款;③并購貸款;④房地產貸款;⑤項目融資。B、C、D選項屬于按貸款用途劃分的。A選項是按貸款經營模式劃分的。

　　5.某銀行于2005年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為1 5萬元。到2011年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行( )。

　　A.有權拒絕王先生的請求

　　B.有權要求王先生支付賠償金

　　C.有權要求王先生償還剩余11萬元利息

　　D.應按照實際的借款期限收取利息

　　【答案與解析】C 《人民幣利率管理規定》有關利率的相關規定：借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權按原貸款合同向借款人收取利息。所以，王先生已付4萬元利息，那么王先生還須繳納余下的ii萬元利息。故C選項正確。

　　6.下列不屬于我國公司信貸的提供主體的是( )。

　　A.花旗銀行

　　B.中國移動通信

　　C.中國工商銀行

　　D.中國建設銀行

　　【答案與解析】B 公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金信貸或信用支持活動。我國公司信貸的提供主體是各類銀行，故A、C、D選項屬于公司信貸的提供主體。B選項不屬于我國公司信貸的提供主體。

　　7.按照成本加成定價法，商業銀行貸款利率的組成要素不包括( )。

　　A.籌集可貸資金的成本

　　B.銀行非資金性的營業成本

　　C.預期利潤水平

　　D.期限風險溢價

　　【答案與解析】D 成本加成定價法下，貸款利率的組成要素包括四部分：籌集可貸資金的成本、銀行非資金性的營業成本、銀行對貸款違約風險所要求的補償以及預期利潤水平。

　　8.下列有關貸款價格的說法中，不正確的是( )。

　　A.貸款供大于求時，貸款價格要適當降低

　　B.借款人的金融市場融資成本會影響到貸款價格

　　C.如果貸款人信用資質良好，貸款價格可以適當調整

　　D.如果銀行資金來源結構、利率和費用等都處于變動狀態中，以資金平均成本作為貸款價格的基礎較為合適

　　【答案與解析】D 如果銀行的資金來源構成、利率和費用等不變，銀行可以按照資金平均成本來對新貸款定價;但如果銀行資金來源結構、利率和費用等都處于變動狀態中。它對貸款定價的意義就不大。

　　9.在銀行產品的生命周期中，采取適當調整價格、增強競爭力的措施的階段是( )。

　　A.介紹期

　　B.成長期

　　C.成熟期

　　D.衰退期

　　【答案與解析】B 成長期是指銀行產品通過試銷打開銷路，轉入成批生產和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產品質量，改善服務，開拓產品的新用途與特色服務，改善產品的性能;②擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產品，為產品樹立良好的形象，提高聲譽;③適當調整價格，增強產品的競爭力;④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。

　　10.競爭者對新產品的影響較小時，銀行可以采取( )，吸引對價格不太敏感的客戶。

　　A.關系定價策略

　　B.高額定價策略

　　C.滲透定價策略

　　D.薄利多銷定價策略

　　【答案與解析】B 高額定價策略是指在產品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略。銀行在利率市場化過程中，在對傳統業務調整定價的同時，還必須重視金融新產品的開發。競爭者對新產品的影響和排擠較小，銀行可以采取高額定價策略，吸引對價格不太敏感的客戶。

　　11.( )是指具有高度相關性的～組銀行產品。

　　A.產品線

　　B.產品組合

　　C.產品類型

　　D.產品項目

　　【解析】答案為A，產品組合是指商業銀行向客戶提供的全部公司信貸產品的有機組合方式，即所有銀行公司信貸產品的有機構成。與此有關的概念有三個：①產品線，即具有高度相關性的一組銀行產品.這些產品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。②產品類型，即產品線中各種可能的產品種類。③產品項目，即某個特定的個別銀行產品，它是金融產品劃分的最小單位。所以，題中敘述符合產品線的定義.因此，本題的正確答案為A。

　　12.下列關于對目標市場進行市場細分的說法，錯誤的是( )。

　　A.有利于銀行資金安全

　　B.有利于提高銀行的經濟效益

　　C.有利于發掘市場機會，開拓新市場

　　D.有利于針對特定目標市場制定相應的營銷策略

　　【答案與解析】A 市場細分是銀行營銷戰略的重要組成部分，其作用表現在以下幾個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略;②有利于發掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產品的需要;③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經濟效益。所以，B、C、D三個選項的敘述均正確，A選項不符合要求。

　　13.銀行進行信貸市場細分的根本依據為( )。

　　A.客戶需求的共同性

　　B.客戶需求的差異性

　　C.信貸產品的共同性

　　D.信貸產品的差異性

　　【答案與解析】B 銀行進行信貸市場細分的根本依據為客戶需求的差異性。客戶需求具有差異性，因而需要將不同需求的客戶進行區分對待。如所有客戶需求均相同，就無須對其進行細分。所以，選項B符合題意。來源：233網校(www.233.com/ccbp)

　　14.下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法，錯誤的是( )。

　　A.兩者的信貸審查標準不同

　　B.兩者均常見于中長期貸款

　　C.貸款意向書表明該文件為要約邀請

　　D.貸款承諾基本不具備法律效力

　　【解析】答案為D貸款意向書表明該文件是為貸款進行下一步的準備和商談而出具的一種意向性的書面證明，該證明不具有法律效力，銀行可以不接受意向書任何內容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。故D選項說法錯誤。

　　15.下列選項中，不屬于項目非財務分析內容的是( )。

　　A.產品特征分析

　　B.項日建設環境分析

　　C.項目組織與人力資源水平分析

　　D.項目現金流量分析

　　【答案與解析】D 貸前調查報告內容分為非財務分析和財務分析兩大部分。其中，項目非財務分析包括：①項目背景分析;②項目建設環境條件;③項目組織與人力資源水平;④技術與工藝流程;⑤生產規模及原輔材料;⑥市場需求預測(主要包括產品特征分析、潛在市場需求量測算，市場占有率評估等)。選項A、B、C均屬于項目非財務分析的內容。D選項“項目現金流量分析”屬于項目財務分析的內容。

　　16.貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員尤其要注意( )對抵押擔保額的影響程度。

　　A.匯率變化

　　B.GDP增長率

　　C.通貨膨脹率

　　D.存款準備金率

　　【答案與解析】A 在貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度，故A選項正確。

　　17.下列關于借款****利的說法，錯誤的是( )。

　　A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申清貸款

　　B.有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況

　　C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

　　D.在確保銀行債務可償還情況下，有權向第三方轉讓債務

　　【答案與解析】D 根據《貸款通則》第十八條的規定，借款人的權利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款;②有權按合同約定提取和使用全部貸款;③有權拒絕借款合同以外的附加條件;④有權向銀行的上級監管部門反映、舉報有關情況;⑤在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務。故D選項說法錯誤。

　　18.下列各項中，不可用來考察借款人與銀行關系的項目是( )。

　　A.借款人在銀行開戶的情況

　　B.借款人的經濟效益

　　C.不良貸款比率

　　D.借款人與其他銀行的關系

　　【答案與解析】B 借款人與銀行的關系主要包括：借款人在銀行開戶的情況;在銀行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況;在銀行日平均存款余額、結算業務量、綜合收益;新增貸款后銀行新增的存款、結算量及各項收益預測;借款人的或有負債情況;借款人已經提供的抵押(質押)擔保情況;借款人與其他銀行的關系、在其他銀行的開戶與借款情況。B選項“借款人的經濟效益”一般不能用來考察借款人與銀行的關系。

　　19.公司貸款安全性調查的內容不包括( )。

　　A.對借款人、法定代表人的品行進行調查

　　B.對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行審核

　　C.對保證人的財務管理狀況進行調查

　　D.對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查

　　【答案與解析】B 公司貸款安全性調查的內容不涉及借款人財務經理個人信用卡的額度審核。

　　20.下列選項中，不屬于貸款效益性調查內容的是( )。

　　A.對借款人過去三年的經營效益情況進行調查

　　B.對借款人當前經營情況進行調查

　　C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算等綜合效益情況調查

　　D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

　　【答案與解析】D 貸款效益性調查內容包括：①對借款人過去三年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力;②對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現的銷售收入和利潤的真實性和可行性;③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。

　　21.總資產收益率和貸款實際收益率指標反映了目標區域的( )水平。

　　A.流動性

　　B.盈利性

　　C.安全性

　　D.信貸資產質量

　　【答案與解析】B 盈利性是區域管理能力和區域風險高低的最終體現。通過總資產收益率、貸款實際收益率兩項主要指標，來衡量目標區域的盈利性。總資產收益率反映了目標區域的總體盈利能力，而貸款實際收益率反映了信貸業務的價值創造能力。這兩項指標高時，通常區域風險相對較低。

　　22.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是( )。

　　A.賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成

　　B.購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

　　C.購買者有能力實現后向一體化，而賣方不可能實現前向一體化

　　D.賣方各企業的產品各具有一定特色，以至于買主難以轉換或轉換成本太高，或者很難找到可與供方企業產品相競爭的替代品

　　【答案與解析】D 一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：①購買者的總數較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例;②賣方行業由大量相對來說規模較小的企業所組成;③購買者所購買的基本上是一種標準化產品，同時向多個賣主購買產品在經濟上也完全可行;④購買者有能力實現后向一體化，而賣主不可能實現前向一體化。

　　23.下列關于國別風險的說法，不正確的是( )。

　　A.國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

　　B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

　　C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

　　D.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

　　【答案與解析】D 以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商業風險，不屬于國別風險。國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬，因為主權風險只指對某一主權國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風險分析的一部分。國別風險(表現為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系。在國別風險之中，可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部。所以，A、B、C三選項敘述正確，D選項的敘述不正確。

　　24.( )反映了信貸業務的價值創造能力。

　　A.利息實收率

　　B.貸款實際收益率

　　C.總資產收益率

　　D.信貸平均損失比率

　　【答案與解析】B 利息實收率用于衡量目標區域信貸資產的收益實現情況;貸款實際收益率反映了信貸業務的價值創造能力;總資產收益率反映了目標區域的總體盈利能力;信貸平均損失比率用于評價區域全部信貸資產的損失情況，該指標從靜態上反映了目標區域信貸資產的整體質量。故B選項符合題意。

　　25.行業發展的各個階段，按照商業銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為( )。

　　A.啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段

　　B.衰退階段、啟動階段、成熟階段、成長階段

　　C.啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

　　D.衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段

　　【答案與解析】A 處在啟動階段的行業代表著最高的風險，處在成長階段的行業代表中等程度的風險，處在成熟階段的行業代表著最低的風險，處在衰退階段的行業代表相對較高的風險。行業發展的各個階段信貸風險從高到低排列為啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段。