2018年銀行從業考試《個人貸款》模擬試題及答案
1. 下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。
A.房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系
B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務
C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴
D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用
[答案]A
[解析]對于二手個人住房貸款，一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以B、C兩項說法錯誤。在放貸過程中，經紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性，所以D項說法錯誤。故選A。
2. 我國個人貸款業務以()為主體。
A.個人住房貸款
B.個人教育貸款
C.個人汽車貸款
D.個人經營類貸款
[答案]A
[解析]改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。故選A。
3. 采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取()方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。
A.增大累進額、縮短間隔期
B.增大累進額、擴大間隔期
C.減少累進額、縮短間隔期
D.減少累進額、擴大間隔期
[答案]A
[解析]等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定額度，而每個時間段內每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。采用等額累進還款法，當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多;對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。故選A。
4. 銀行需要研究的重點是()。
A.宏觀環境
B.微觀環境
C.銀行內部資源分析
D.銀行自身實力分析
[答案]B
[解析]微觀環境直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。故選B。
5. 以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是()。
A.商用房貸款
B.無擔保流動資金貸款
C.設備貸款
D.有擔保流動資金貸款
[答案]A
[解析]商用房貸款貸款對象為具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人，設備貸款、無擔保流動資金貸款、有擔保流動資金貸款貸款對象為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙制企業和個人獨資企業或自然人，因此A項為正確選項。故選A。
6. 下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是()。
A.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人
B.等額本息還款法優于等額本金還款法
C.一般來說，經濟尚未穩定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法
D.銀行更傾向于采取等額本金還款法
[答案]A
[解析]等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。B項等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分;C項在最初貸款買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重;D項從銀行的角度來講，其更傾向于采取等額本息還款法。故選A。
7. 個人信貸市場宏觀環境分析的內容不包括()。
A.技術變革和應用狀況
B.信貸市場的潛在進入者
C.各級政府機構的運行程序
D.信貸客戶的分布與構成
[答案]B
[解析]個人信貸市場環境分析的內容包括外部環境和內部環境，其中外部環境又包括宏觀環境和微觀環境，ACD三項分別屬于宏觀環境中經濟與技術環境、政治與法律環境以及社會與文化環境分析的內容，B項屬于微觀環境中銀行同業競爭對手的實力與策略分析的內容。故選B。
8. 以下關于個人住房貸款分類的說法，正確的是()。
A.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款
B.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款
C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款
D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款
[答案]C
[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款;按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款;按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。故選C。
9. 下列關于市場細分策略的說法，不正確的是()。
A.采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標市場
B.相對差異性策略，集中策略風險較小
C.相對集中策略，差異性策略成本費用較高
D.中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略
[答案]B
[解析]市場細分是企業根據消費者需求的不同，把整個市場劃分成不同的消費者群的過程。集中策略是把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。故選B。
10. 個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括()。
A.個人身份
B.破產記錄
C.居住信息
D.職業信息
[答案]B
[解析]根據相關規定，個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息包括個人身份、居住信息、職業信息;而B項破產信息屬于個人信用信息中的特殊信息，因此B項符合題意。故選B。
11. 下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是()。 A.應使用統一格式的個人住房貸款的有關合同文本
B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理
C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人
D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字
[答案]B
[解析]個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款。在填寫有關合同文本的過程中，應要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填寫好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。故選B。
12. 率先在國內開辦個人住房貸款業務的是()。
A.中國銀行
B.中國工商銀行
C.中國建設銀行
D.中國農業銀行
[答案]C
[解析] 20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業務，隨之各商業銀行相繼在全國范圍內全面開辦該業務。故選C。
13. 根據美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰略理論，()策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。
A.分層營銷
B.交叉營銷
C.大眾營銷
D.情感營銷
[答案]B
[解析]根據邁克爾·波特的競爭戰略理論，分層營銷策略的立足點是把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和服務;交叉營銷是基于銀行同客戶現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品，這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。大眾營銷策略的立足點是把銀行的產品和服務滿足大眾化需求;情感營銷策略的立足點是用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢。故選B。
14. 下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()。
A.不享受財政貼息
B.享受財政半額貼息
C.享受財政全額貼息
D.視具體情況而定
[答案]A
[解析]小額擔保貸款是指通過政府出資設立擔保基金，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦商業銀行發放，以解決符合一定條件的待就業人員從事創業經營自籌資金不足的一項貸款業務，包括自謀職業、自主創業或合伙經營和組織起來創業的開辦經費和流動資金。下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款.享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。故選A。
15. 下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是()。
A.“問客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位
B.“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”
C.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司
D.部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費
[答案]B
[解析]“間客式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，貸款流程為：選車-準備所需資料-與經銷商簽訂購買合同-銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查-銀行審批、放款-客戶;而“直客式”運營模式是“先貸款，后買車”，運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書-銀行對客戶進行資信調奎-銀行審批貸款-客戶與銀行簽訂借款合同-客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付-銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續-銀行放款客戶提車。故選B。
16. ()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。
A.個人質押
B.個人抵押
C.個人抵押授信
D.個人信用
[答案]A
[解析]個人押貸是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。故選A。
17. 中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的()原則。
A.發揮優勢
B.圍繞目標
C.突出特色
D.可以盈利
[答案]A
[解析] 市場定位，就是根據競爭者現有產品在市場上所處的位置，針對消費者對該產品某種特征或屬性的重要程度，強有力地塑造出本企業產品與眾不同的、給人印象鮮明的個性或形象，并把這種形象生動地傳遞給消費者，從而使該產品在市場上確定適當的位置。中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的發揮優勢原則。故選A。
18. 關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是()。
A.借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效
B.如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續
C.當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款
D.借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分
[答案]C
[解析]借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效。如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續。當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。故選C。
19. ()作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。
A.個人身份信息
B.居住信息
C.個人職業信息
D.信用交易信息
[答案]D
[解析]在選項中關鍵詞分別是身份、居住、職業、交易，聯系題干的相關內容可得到正確答案為D。同時，題中說去符合信用交易信息定義。故選D。
20. 下列屬于個人汽車貸款受理、調查環節操作風險的是()。
A.業務風險與效益不匹配
B.借款申請人的主體資格不符合銀行有關規定
C.未按規定辦妥公證事宜
D.借款人偽造申報資料
[答案]B
[解析]借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定是個人汽車貸款受理和調查環節存在的操作風險，銀行接收一筆個人車貸申請時，首先將面臨申請人主體資格的問題，不符合銀行規定的主體可能為銀行貸款安全帶來隱患。業務風險與效益不匹配屬于貸款審查、審批環節的操作風險;未按規定辦妥公證事宜屬于貸款簽發、發放環節的操作風險，借款人偽造申報資料屬于信用風險。故選B。
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