2015年銀行業初級《個人貸款》核心知識

相關推薦

　　按產品用途分類：分為個人住房貸款，個人消費貸款，個人經營類貸款三類

2015年銀行業初級《個人貸款》核心知識

　　1. 個人住房貸款

　　分類：自營性、公積金和個人住房組合貸款。(三類)

　　2. 個人消費貸款

　　分類：個人汽車貸款，個人教育貸款，個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款，個人旅游消費貸款和個人醫療貸款

　　(1)個人汽車貸款

　　由用途細分為自用和商用車。由車輛情況分為新車和二手車。二手車從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

　　(2)個人教育貸款

　　分為國家助學貸款和商業助學貸款。國家助學貸款原則：“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”。商業組學貸款原則：“部分自籌，有效擔保，專款專用和按期償還”

　　(3)個人耐用消費品貸款

　　價值大，壽命長，電腦，家用電器等，耐用消費品指單價在2000元以上，正常使用壽命在二年以上的家庭耐用商品。通常的形式與特約商戶合作開展

　　(4)個人消費額度貸款

　　是指銀行向個人發放的用于消費的、可在一定期限和額度內循環使用的人民幣貸款。貸款期限：可循環支用的，抵押類的貸款額度有效期最長為5年，信用和保證類貸款額度有效期最長為2年;且額度項下每筆貸款的到期日不能超出額度有效期，額度有效期自借款合同生效之日起計算。先申請有效額度，必要時使用，不用不收取利息。

　　(5)個人旅游消費貸款

　　定社旅游、自籌首期(>30%)、有效擔保、專款專用、按期償還。

　　(6)個人醫療貸款

　　一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特約合作醫院辦理，由借款人到特約醫院領取并填寫經特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明到開展此業務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫院就醫、結賬。貸款條件一般都比較高(首付，收入證明，抵押和質押等)

　　3、個人貸款產品的要素

　　貸款對象：年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。

　　貸款利率：一般小于一年的實行合同利率，遇法定利率調整不分段執行，執行原合同利率;(含一年)

　　大于一年期的，合同期內遇法定利率調整時，可由貸款雙發按商業原則確定，可在合同期內按月，按季，按年調整，也可以采用固定利率的確定方法。

　　貸款期限

　　還款方式

　　(1)到期一次還本付息法

　　(2)等額本息還款法(每月以相同的額度償還貸款本息，利息逐月遞減，本金逐月遞增，本息結構逐月變化)

　　(3)等額本金還款法(每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減)

　　(4)等比累進還款法(在每個時間段以一定比例累進的金額(分期償還額)償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。

　　(5)等額累進還款法(與等比累進還款法類似，區別在每個時間段約定還款的“固定比例”改為“固定額度”)

　　(6)組合還款法將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。